Čo je refinancovanie úveru, ako môžete získať repôžičku? Ako refinancovať úver: rozdiely medzi refinancovaním a reštrukturalizáciou. Refinancovanie úveru v inej banke, minimalizácia dlhu
Článok podrobne popisuje všetky problémy súvisiace s refinancovaním úveru. Dozviete sa, ako prebieha samotný proces a v ktorých bankách môžete refinancovať.
Na úplné alebo čiastočné splatenie úveru banke si klient môže zobrať nový úver – tento proces sa nazýva refinancovanie alebo refinancovanie. Postup prebieha buď v tejto finančnej spoločnosti alebo v inej bankovej organizácii.
Zaujímavosťou je aj to, že tento úver si môžete zobrať v ktorejkoľvek banke. Refinancovanie poskytujú také obľúbené finančné inštitúcie ako VTB 24, Raiffeisenbank, Oschadbank a ďalšie. Ďalej sa budeme podrobne zaoberať otázkami týkajúcimi sa refinancovania úverov.
Čo je to refinancovanie úveru, ako môžete získať repôžičku?
Hovorovo sa refinancovanie nazýva rekreditácia. Právnym tajomstvom refinancovania je, že pri vystavení nového úveru je v dokumentácii uvedené, na čo je určený. Tento úver sa považuje za účelový. Zmluva stanovuje, že peniaze idú na splatenie dlhu z inej pôžičky.
Mnohí by pravdepodobne chceli vedieť, na aké účely sa rekreditácia vykonáva. Veľmi často je hlavnou príčinou procesu inflácia, rekreditácia sa spracováva aj z dôvodu zníženia úrokových sadzieb na nové úvery, nemožnosti splatiť pôžičku (vzhľadom na rodinné pomery a pod.). Klient si môže vďaka reúverovej procedúre znížiť mesačnú splátku alebo splatiť úver v plnej výške a zvyšné prostriedky použiť podľa svojho uváženia.
Keď klient dostane úver na splácanie úveru, banka mu predpíše rovnaké podmienky ako pri získaní bežného úveru. Príjemca musí mať určitú úroveň platu, odpracovaných rokov a musí mať dobré meno v histórii predchádzajúcich úverov. Špecialisti na vyššie uvedené charakteristiky zohľadňujú schopnosti klientov.
Ak je aspoň jeden z faktorov negatívny v charakteristike príjemcu, nedbanlivému dlžníkovi bude odmietnuté refinancovanie.
Ako refinancovať úver: rozdiel medzi rekreditáciou a reštrukturalizáciou
Reúver — umožňuje osobe predĺžiť dobu splácania úveru, znížiť úroková sadzba a výška peňažných zrážok za mesiac. Tiež vďaka refinancovaniu môže človek zmeniť menu úveru, splatiť niekoľko úverov v rôznych finančných organizáciách naraz.
Pred začatím procesu rekreditácie by ste si mali porovnať všetky výhody a nevýhody novej pôžičky. Zohľadnite povinné platby, poistenie a ďalšie náklady na čerpanie úveru. Zistite si podrobne všetky podmienky tejto pôžičky. Niektoré zmluvy totiž počítajú s nemožnosťou predčasného splatenia úveru a bývalý úver je možné predčasne splatiť a zároveň zaplatiť nemalú pokutu. Nemali by ste začať rekreditovať, ak sa sadzby pôžičiek líšia len o 2-3 percentá.
DÔLEŽITÉ : Počet finančných organizácií, ktoré vykonávajú postup refinancovania, malý Zahŕňajú také populárne banky ako Raiffeisenbank, Rosselkhozbank, VTB 24, Oschadbank, Petrokomertz-Bank, Bank of Moscow, MDM, Rosbank, Home Credit.
Pred začatím refinancovania by si mal človek podrobne zistiť, či je možné úver splatiť pred stanoveným termínom. Toto je dôležitý aspekt. Ešte lepšie, pretože potrebné finančné prostriedky na uzatvorenie úveru dostanete, no nebude možné ho okamžite splatiť. Výsledkom je, že vydané peniaze miniete na nesprávny účel. Žiadna banka takýto úver neposkytne.
Ako požiadať o refinancovanie v banke :
- Po dôkladnom preštudovaní podmienok na získanie úveru na splatenie starý úver, môžete priamo navštíviť finančnú inštitúciu a potvrdiť, že ste platiacim zákazníkom. Na tento účel možno budete musieť priniesť potvrdenie o príjme a ďalšie doklady.
- Potom kontaktujte priamo banku, kde ste si pôžičku zobrali, a vopred si overte, či je dovolené splatiť váš dlh skôr, ako sú dohodnuté podmienky.
- Teraz je potrebné opäť ísť na finančnú organizáciu, poskytnúť potrebnú dokumentáciu a podpísať zmluvu. Potom banka, najčastejšie, samostatne pripíše prostriedky bývalému veriteľovi, postará sa o organizačné aspekty.
DÔLEŽITÉ : Finančné prostriedky poskytnuté na repôžičku často prevyšujú pôvodný dlh. Potom má klient právo s nimi nakladať ako chce.
Aké dokumenty sú potrebné na repôžičku
Zoznam dokumentov pre konanie je malý a ak refinancujete v tej istej banky, potom budú potrebné doklady minimálne. Dlžník ich totiž predtým poskytol na získanie predchádzajúceho úveru.
A aby ste mohli refinancovať v inej bankovej organizácii, budete musieť poskytnúť úverovým špecialistom oveľa viac dokumentácie. Najmä:
- Pas.
- Fotokópia prvých niekoľkých strán.
- Doklad o priemernej mzde z miesta výkonu práce.
- Dokument od banky o výške úveru.
- Dokumenty, ktoré ste podpísali na získanie úveru v prvej bankovej organizácii.
Môže existovať aj iná dokumentácia, špecialista vás o tom bude informovať.
Rozdiely medzi rekreditáciou a reštrukturalizáciou:
Tieto pojmy sú úplne odlišné, je nežiaduce zamieňať si ich. O refinancovaní sa toho už popísalo veľa. A reštrukturalizácia sú malé zmeny v zmluve o úvere, presnejšie povedané, môže sa zmeniť výška úveru, môže sa zvýšiť jeho doba splatnosti, zmeniť sa úrok atď. Stačí na to napísať žiadosť o reštrukturalizáciu v tej istej banke. Potom to banková organizácia zváži a vynesie verdikt. V prípade kladného rozhodnutia Vám v zmluve predpíšem nový splátkový kalendár úveru.
Refinancovanie je úplne odlišný postup. Klient by mal uzavrieť novú zmluvu. V niektorých prípadoch osoba uzavrie zmluvu s inou bankovou inštitúciou. Pretože finančné organizácie neochotne súhlasia s procesom refinancovania. Ľudia sa preto obracajú na iné banky.
Refinancovanie úveru v inej banke: ako minimalizovať dlhy?
Ak si klient nájde iného veriteľa, prvá banka mu môže mierne pokaziť povesť, pretože stratiť dlžníka nie je pre neho celkom výhodné. Navyše, čo prináša stály príjem v podobe mesačného príjmu fondov s určitými percentami.
Keď si osoba vezme cielený úver od inej bankovej organizácie, stále bude potrebovať dokumenty potvrdzujúce dlhy v banke a dohodu o splatení dlhu. Mimochodom, finančné spoločnosti, súkromné inštitúcie nemusia tieto doklady vyžadovať.
Rôzne banky majú svoje vlastné finančné politiky a rôzne schémy výpočtu úverových limitov. Veľa závisí od možnosti úveru, predpísaných úverových noriem a vzorca na výpočet potreby obratu.
Je výhodnejšie vykonávať prečerpanie pre typy úverov s kolaterálom v tej istej banke, ktorá poskytla prvý úver. A spotrebné úvery sa vydávajú za iných podmienok, takže toto vyhlásenie sa ich netýka.
Refinancovanie bude pre dlžníka výhodné za týchto podmienok :
- Keď dôjde k výraznému zníženiu úrokov sadzby na úver.
- Ak je možné predĺžiť dobu splácania dlhov.
- Mesačné splátky úveru je možné výrazne znížiť.
- Keď sa viacero kreditov nahradí jedným, čím sa zefektívnia preplatky.
Aby ste minimalizovali úverový dlh, musíte vedieť, aké skryté poplatky, neočakávané preplatky pri refinancovaní atď.
Najčastejšie ľudia chodia na refinancovanie úverov v ťažkých životných situáciách. Preto, aby nedošlo k zhoršeniu existujúcej situácie, je potrebné pri hľadaní novej banky zohľadniť všetky podmienky výhodných úverov. Vďaka tomu si podrobnejšie preštudujete ponuky, nájdete jedinú, ktorá je pre vás najvýhodnejšia. A nemusíte sa hanbiť pýtať sa na nejasné otázky, predpísané v podmienkach pôžičiek.
