úverové poistenie - predovšetkým zmluva, krok za krokom vykonávanie inštrukciu

Získanie bankové úvery už dlho spoločné riešenie pre finančné problémy, ale počet úverov rastie a počet oneskorenie v platbe (a iných porušení zmluvy). V prípade, že dlh vo výške niekoľkých desiatok tisíc dlžníka môže zotaviť z vlastných zdrojov (napríklad predaja domácich spotrebičov), pozastavenie príspevkov pre milióny hypoték bude vytvárať vážne problémy, bez ohľadu na platnosť dôvodov. Existuje spôsob, ako zabezpečiť banku a klienta v takýchto problémových situáciách.

Čo je poistenie úveru

Práca na pravidlá pre vydávanie úverov, banka usiluje o vytvorenie podmienok, ktoré zaručujú návratnosť investícií. Poistenie pohľadávok individuálny slúži najistejší spôsob, ako minimalizovať riziko zlyhania aj v najkritickejších prípadoch (napríklad závažné trauma, ktoré vylučuje bývalej obete získať príjem). V tejto situácii, zodpovednosť za vyplácaniebanka je prevedená na poisťovňu (ďalej len "SC"). Táto schéma je vhodná pre dlžníka (keďže prispieva k riešeniu problémov, ktoré vznikajú), ale má niekoľko zvláštností:

• Poplatok za balík poistných služieb sa zvyšuje o 1 - 2% na výšku nákladov na splatenie úveru.
• Nie je vždy ľahké získať náhradu. Napríklad zákon prideľuje 30 dní, aby upozornil poisťovateľa na zranenie. V prípade porušenia tohto termínu môže dlžník stratiť právo na náhradu škody.

Je poistenie potrebné na získanie pôžičky

Pri komunikácii so zamestnancami finančnej inštitúcie môže mať klient pocit, že dohoda so SC je nepostrádateľnou podmienkou na získanie úveru. V skutočnosti je poistenie vhodné pre banku, ktorá sa jej snaží uložiť dlžníkovi vo všetkých prípadoch, ale zákon jasne identifikuje len dve situácie, v ktorých sa nedá vyhnúť:

• hypotéka - pri kúpe rôznych typov bytov, domov, atď .;
• pôžičky na autá (zahŕňa prijatie politiky CASCO).

V obidvoch prípadoch dohoda s SC slúži ako záruka náhrady škody, ktorá môže byť spôsobená hnuteľným alebo nehnuteľným majetkom (napríklad v apartmáne dôjde k požiaru, čo spôsobí veľké škody). Vo všetkých ostatných prípadoch nie je poistenie úveru povinné, a ak finančná inštitúcia trvá na tom, potom dlžník má možnosť odmietnuť zákon neskôr z poistenia.

Čo je potrebné pre

Aj keď záujmy finančnej inštitúcie aKlient je často opakom (prvý sa snaží dostať vyplatený a druhý nie je vždy v zhone, aby sa vrátil), poistenie úveru je prínosom pre oboje. Výhody každej strany vyzerajú takto:

• V prípade bankovej inštitúcie. Poistenie úveru zaručuje finančnej inštitúcii splácanie úveru v prípade nepredvídaných okolností, ktoré jej bránia v tom, aby si vypožičiaval. Napríklad v situácii, keď úplná alebo čiastočná strata klienta pracovníka viedla k výraznému zníženiu jeho príjmu.
• Pre dlžníka. Pre mnohých príjemcov úverov sa poistenie zbytočne zaťažuje a zvyšuje mesačnú finančnú záťaž. Zároveň však pomocou služby na náhradu škody pomôže klientovi cítiť sebadôveru bez toho, aby sa v budúcnosti obával o vyššiu moc. Získanie politiky často pomáha znížiť sadzbu úveru o 1-2%, čo šetrí peniaze dlžníka.

Normatívne právne predpisy

Neexistuje osobitný zákon o poistení úverových produktov. Požadované informácie a požiadavky sú rozdelené do niekoľkých normatívnych a právnych dokumentov, ktoré sa zaoberajú všeobecnou a súkromnou situáciou. Preto článok občianskeho zákonníka naznačuje, že všetky prípady povinného poistenia by mali byť stanovené zákonom. Odkazovanie na tento dokument sa ukáže byť dobrým argumentom v spore medzi klientom a bankárom. Ďalšie predpisy, ktoré sa zaoberajú poistením súvisiacim so získaním pôžičky, sú:

• Zákon "Onhypotéka (hypotéka na nehnuteľnosti) ". Tu sú uvedené vlastnosti registrácie poistenia pri získavaní bankového úveru na kúpu bytu, chaty, súkromného domu alebo pozemku.
• Zákon "O organizácii poisťovníctva". Skúma všeobecné ustanovenia o poistení úverov. Štúdium tohto právneho aktu je potrebné pre každého dlžníka.

Poistenie kreditného rizika

Úvery prijaté v banke nie sú vždy splatené včas. Bez ohľadu na to, či sú dôvody na nevyplatenie platný alebo nie, finančné inštitúcie je záujem o svoje peniaze (a záujem o ich využitie), tak prítomnosť poistného balíčku odstraňuje nové hrozby straty. Najbežnejšie riziká pre dlžníkov sú:

• smrť;
• zranenie a ďalšie postihnutie;
• strata práce a iné druhy znižovania príjmov;
• rôzne druhy podvodov a úverových únikov.

V banke existujú riziká, z ktorých sa táto finančná inštitúcia tiež pokúša chrániť, pričom využíva poistenie pri získavaní úveru. Medzi takéto nebezpečenstvá patrí:

• nevyplatenie prevzatého úveru dlžníkom;
• strata vlastníckeho práva (vlastníctvo majetku, napríklad z dôvodu výskytu nečakaných nástupcov);
• strata alebo poškodenie majetku v zástave (napríklad poškodenie vozidla pri nehode z dôvodu mimoriadneho úveru na auto).

V prípade straty práce

V tomto prípade poisťovateľuhrádza riziká, keď je dlžník prepustený. Kompenzácia sa vykonáva iba v prípade straty pracovného miesta prostredníctvom zmenšovanie alebo likvidácia /úpadku (so zodpovedajúcim záznamom v zošite) a len po dobu, kým kredytootrymuvach uznávaná ako nezamestnaný. S vydaním klienta dobrovoľne alebo dohodou zmluvných strán akejkoľvek náhrady dostáva. V závislosti na poisťovni, s ktorým podpísal zmluvu požiadavky na poistenie situácii môže rozšíriť.

Poistenie úveru a poistenia zdravotného úveru dlžníka

V tomto prípade sa zmluva s Veľkou Britániou zahŕňa nebezpečenstvo vážneho ochorenia alebo zranenia klienta, ktoré komplikujú svoje finančné záväzky voči banke. V závislosti na situácii, je poisťovateľ zaväzuje k tomu, že platby za dobu dočasnej pracovnej neschopnosti klienta alebo nesplateného dlhu ako ďalšie príspevky od dlžníka vylúčené (napr závažné trauma). V tomto prípade môže DV požadovať dôkaz, že poškodenie zdravia nebolo úmyselné.

Poistenie titulu

Táto služba zákazníkom chráni pred stratou majetku pri neznalosti dôležitých podmienok transakcie a je používaný v hypotéku. Napríklad potom, čo úver na nákup bytov v sekundárnom trhu a evidencia všetkých potrebných dokumentov môže odhaliť skutočnosť, že postihnutie alebo dodávateľa, ktorý porušil práva ostatných vlastníkov. V tejto situácii:

• Ak dlžník použije poistenie titulu, SC bude kompenzovaťvznikli straty a riešili problémovú situáciu v banke a predávajúcom nehnuteľnosti prostredníctvom svojich právnikov.
• Ak sa klient takejto službe nevyužil, musí tento problém riešiť samostatne (v mnohých prípadoch bez vyplatenia úveru).

Poistenie hypotéky

Hypotéky alebo pôžičky na autá predstavujú zábezpeku. V tomto postavení dlžník nadobúda hnuteľný alebo nehnuteľný majetok. Banka má záujem maximalizovať zabezpečenie zabezpečovacieho objektu (pretože ak zákazník prestane platiť, auto alebo byt sa môže predávať za vyššiu cenu) a vyžaduje od dlžníka, aby ho zaistil.

V povinnej forme dohoda s SC pre tento typ služieb stojí 0,2-0,4% zo sumy dlžníka dlžníka a pokrýva len riziká úplného fyzického zničenia alebo nenapraviteľnej škody na majetku. Pôžičkové poistenie sa vykonáva na výške dlhu zákazníka voči banke a nie na celú hodnotu majetku, čo pomáha znižovať platby za tento typ služby.

Nevýhody tohto typu služby je skutočnosť, že pri incidente (napr zničenie bytov od výbuchu zemného plynu), v Spojenom kráľovstve iba splatiť dlhy dlžníka do banky bez rozdelenia žiadne finančné prostriedky na opravy. Hypotekárny zabezpečený úver na nehnuteľnosť za plnú hodnotu nehnuteľnosti zabezpečuje náhradu škody, ale bude stáť viac.

Poistenie boxu

Vážnou nevýhodou klasických návrhov DV je to, že klient musí vstúpiťMnoho nuansy reparácie, ktoré často nemajú dostatočné vedomosti, čas a chuť. Poistenie "z krabice" od tohto problému - špecifiká tohto návrhu je rýchly predaj hotového obalu. Výhody tejto metódy zahŕňajú:

• optymizovanist u niektorých typov úverov (hypotéky, auto, atď), so všetkými funkciami;
• lacnejšiu cenu ako pri zakúpení rovnakých služieb oddelene;
• vypracovanie menej dokumenty pre registráciu poistenia, než klasické verzie, ktorá šetrí čas kredytootrymuvacha.

Prvá poistné krabicovej verzie prišla na trh v roku 2012. Táto služba je výhodná, ale nedá sa nazvať ideálnym riešením. Takéto poistenie úverov má nevýhody:

• Zložitosť návrhov je v záverečnej časti služieb, ktoré upravujú v zlyhajú.
• obtiaž pre majiteľa drahých aktív, ktorých používanie priemerných cien alebo množstiev platobných nepokryje všetky straty v prípade mimoriadnej udalosti
• znížila výšku kompenzácie vzhľadom k tomu, poistenie sa vykonáva pre množstvo nižšie ako skutočné hodnoty nehnuteľnosti.

Funkcie zmluvy

Aj keď banky majú tendenciu sprevádzať všetky poisťovne poskytnuté úvery, v mnohých prípadoch to nie je povinné. Bez nej nemôže robiť hypotéky alebo pôžičky na autá, vo všetkých ostatných prípadoch, výkon služby podľa zákona sa musí konať na vyžiadanie. Musí sa vziať do úvahy, že klient odmietolpoistenie pri získaní spotrebiteľského úveru by mohlo viesť k zvýšeniu úrokových sadzieb, a dokonca aj odmietnuť žiadosť o pôžičku.

V tomto prípade, že dlžník je výhodnejšie vydať dohodu o podmienkach banky, a potom uplatniť svoje právo odmietnuť služby uložených pritom počas chladenia. Takže je 14-dňová lehota, počas ktorej mohli kredytopoluchatel legálne získať späť svoje náklady zaplatené za poistenie. Okrem toho:

• prijíma registračné služby pre krytie škôd, zákazník si môže zvoliť hudobník;
• za predčasné splatenie úveru, môže požadovať vrátenie Británii robil príspevky.

Poisťovací dlžníci spotrebiteľských úverov

S touto vyrovnanie služby pre náhradu škody, môže zákazník zvoliť v priebehu chladenia. Spotrebiteľský úver poistenie nie je povinné, ale banka môže trvať na tom vo vysokej čiastky úveru, vydávania úverov v cudzej mene alebo žiadna záruka /bezpečnosti. To kredytootrymuvachu potrebujú vedieť, že dnes na trhu je finančná organizácia, kde môžete okamžite opustiť poistenia a nebude mať vplyv na úrokové sadzby.

Hypotekárne úvery

Poistenie majetku v tomto prípade je povinnosťou dlžníka. To je uvedené v zákone "o Hypotekárne". Podľa tohto dokumentu:

• Povinné poistenie sa vzťahujú výhradne na riziká poškodenia alebo nenahraditeľnej strate majetku (katastrofy,katastrofa atď.).
• Po vzniku udalosti bude príjemcom platieb za náhradu škody banka a dlh dlžníka sa zníži o svoju veľkosť.
• Poistná suma za nehnuteľnosť by nemala byť nižšia ako úver.
• V prípade hypotéky by poistenie malo pokrývať celé obdobie poskytovania úverov. Dohoda s poisťovňou musí byť uzavretá ročne, vždy znížená o výšku dlhu voči banke.

Pôžičky na autá

Kúpené auto je vydané na základe kolaterálu banky av súlade s článkom Občianskeho zákonníka tento majetok podlieha poisteniu na náklady dlžníka. Požiadavky bánk sa môžu týkať dvoch typov služieb SC:

• životné a zdravotné poistenie dlžníka (ako záruka pokračovania platieb za úver);
• CASCO - Náhrada škody spôsobenej automobilom pri nehode.

Existujú dve možnosti poistenia vozidla. V závislosti od zámerov dlžníka bude vhodné mať jednu alebo inú možnosť:

• Klient dostane pôžičku a poistenie vozidla prostredníctvom predajcu, ktorý predáva vozidlo. Výhodou tejto metódy je ušetriť čas, pretože predávajúci sa stará o všetky dokumenty. Nevýhodou je, že v takejto situácii sa predajca zameria na SC s priaznivými podmienkami pre neho, ale nie pre klienta.
• Kupujúci stroj získava úver od banky a zapája sa do evidencie poistenia. Plus táto metóda - výber SC s najvhodnejšie pre podmienky dlžníka. Mínus - veľa času.

Objednávkaregistrácia - pokyny krok za krokom

Podpísanie poistnej zmluvy a prijatie poistky zahŕňa určitý postup činností. Mechanizmus tohto procesu zahŕňa:

1. Identifikácia vhodnej poisťovne a výber konkrétnych služieb z ponúkaného sortimentu.
2. Zoznámenie sa s podmienkami zmluvy.
3. Príprava balíka dokumentov a predloženie poisťovateľovi. V niektorých prípadoch (napr. CASCO) je povolená online aplikácia.
4. Podpísanie zmluvy.
5. Uplatnenie potrebných poistných plnení
6. Získanie pravidiel.

Výber poisťovacej spoločnosti a poistného programu

Ak chcete získať úver, musíte byť pripravení zabezpečiť, aby bankári pokračovali v poskytovaní služieb SC, aj keď nie sú povinné (ako napríklad pri spotrebiteľských úveroch). S vedomím, že podľa zákona môžete odmietnuť uložené poistenie počas chladiaceho obdobia, dlžník môže pokojne prijať podmienky finančnej organizácie, a potom okamžite zrušiť zbytočné poistenie.

Je tiež možné, že použitie služieb na zníženie škôd je zahrnuté do plánov dlžníka. V tomto prípade existujú dve možnosti:

• Nezávisle vyhľadávať poisťovateľa s prijateľnou nákladovou politikou (pre poistenie vozidla CASCO) alebo mesačnou sadzbou (pre iné druhy služieb za škody). Je potrebné, aby bola spoločnosť akreditovaná bankou. Nezávislé vyhľadávanie rozširuje výber dlžníka, umožňuje mu zúčastňovať sa na inýchakcie, získať zľavy a bonusy od poisťovateľov (najmä to platí pre veľké mestá, kde sa rozvíja konkurencia medzi IC).
• Použitie náznak finančné inštitúcie, výber firiem, s ktorými pracujú (často partnerská poisťovňa je dcérskou spoločnosťou bankovej štruktúra). Táto metóda sa vyznačuje zjednodušeným návrhom dokumentov.

Podmienky zmluvy

Voľbou vhodných možností poistenia je potrebné zamerať sa nielen na úrokovú sadzbu, ale aj na možnosť náhrady škody v prípade nehody. Z tohto dôvodu musí príslušný dlžník starostlivo preskúmať podmienky zmluvy. Odvolanie voči zamestnancovi advokátskej kancelárie bude odôvodnené, pretože v budúcnosti pomôže vyhnúť sa mnohým nepríjemným momentom. Napríklad nízke sadzby na životné a zdravotné poistenie môžu znamenať platbu iba v prípade smrti alebo invalidity klienta stupňa I alebo II, s vylúčením všetkých ostatných situácií.

Zoznam požadovaných dokumentov

Prijatím podmienok zmluvy klient schvaľuje registráciu poistenia. Aby to urobil, musí pripraviť balík dokumentov. Zloženie sa líši v závislosti od poskytovanej služby, napríklad na získanie životného a zdravotného poistenia, ktoré potrebujete:

• Formulár žiadosti o poskytnutie služieb na náhradu škody. Vyplnením formulára poisťovne sa formulár často nachádza na webovej stránke organizácie.
• cestovný pas. Originál sa prezentuje osobne, dokumenty sa aplikujú s fotografiou apovolenie na pobyt dlžníka.
• Vyhlásenie o zdravotnom stave poistenca. Vyplnená po lekárskej prehliadke. V prípade potreby môžu byť potrebné dodatočné informácie od narkologických a psychoneurologických dispenzárov, ktorých žiadateľ nie je registrovaný.

Hypotekárne poistenie nehnuteľností je povinné z hypotéky. Súbor dokumentov zahŕňa:

• Vyhlásenie vo forme banky.
• cestovný pas.
• Doklad o predaji nehnuteľností.
• Osvedčenie o štátnej registrácii vlastníckych práv.
• Technický list apartmánu.
• Vyhlásenie knižnej knihy.
• Znalecké posudzovanie nákladov na bývanie.

Pri prijímaní úveru si dlžník kúpi politiku CASCO. Postup jeho vykonania vyžaduje nasledujúce dokumenty:

• Vyhlásenie.
• cestovný pas.
• Osvedčenie o registrácii vozidla.
• Technický pas vozidla.

Vytvorenie politiky

Dozorný výbor môže požadovať dodatočnú dokumentáciu pre pripravovaný balík (napríklad vodičský preukaz pri prijímaní politiky CASCO). Akonáhle dlžník poskytne všetko, čo je potrebné, príde záverečná fáza - podpísanie zmluvy a vydávanie politiky. Poskytovanie služieb za rok bude výhodnejšie pre dlžníka, dlhšie, pretože v prípade potreby potom môže ísť na inú poisťovňu. Zmluva je podpísaná v troch kópiách (pre dlžníka, banku a SC), potom klient uskutoční potrebné platby a prijme poistku.

Je možné odmietnuť poistenie

Vážne inovácie v roku 2009oblasť poskytovania služieb na náhradu škody nastala po nadobudnutí účinnosti právneho predpisu Nariadenie NBÚ o minimálnych štandardných požiadavkách na podmienky a postup realizácie určitých druhov dobrovoľného poistenia. V súlade s týmto právnym aktom má klient CC právoplatné právo ukončiť zmluvu v určitej lehote po podpise (za predpokladu, že poistenie nie je povinné). V roku 2018 sa toto obdobie predlžuje z 5 na 14 dní.

Chladiaci čas

Zákon špecifikuje dobu, počas ktorej sa dlžník môže vzdať poistenia uloženého bankou. Toto obdobie sa nazýva obdobie chladenia a je to 14 pracovných dní. Odmietnutie poistenia zahŕňa podanie žiadosti v Spojenom kráľovstve (alebo v banke, ak bol zapojený do plnenia zmluvy). Tento dokument by mal obsahovať:

• údaje o pasoch žiadateľa;
• podrobnosti o zmluve, ktorá sa má zrušiť;
• formálny dôvod ukončenia (napríklad neexistencia takýchto služieb);
• dátum a podpis.

Zamietnutie súdom

Podľa zákona musí poisťovňa vypovedať zmluvu s klientom do 10 dní vrátením sumy, ktorá mu bola vyplatená (s výnimkou dní, keď využil poisťovacie služby). Ak sa tak nestane, dostupné prostriedky na ochranu ich legitímnych práv pre dlžníka budú apelovať na Rospotrebnadzor alebo na súd. V takomto prípade, v prípade kladného rozhodnutia, poistený podlieha správnej pokute a dlžník dostane svoje finančné prostriedky. Pre žiadosť sa vyžadujú tieto dokumenty:

• aplikácie;
• zlyhanie DV písomne ​​(dokazuje, že sa žalobca pokúsil vyriešiť situáciu v predsúdnom konaní);
• poistná zmluva.

V situácii, keď bola poisťovni uložená dlžníkovi, ale obdobie ochladenia už uplynulo, pravdepodobnosť vrátenia peňazí bude nízka. Mnohé úverové organizácie z vlastnej iniciatívy umožňujú predĺženie obdobia, počas ktorého môže klient odmietnuť poistenie. Ak sa toto obdobie vynechá, je nepravdepodobné, že by súd s účasťou skúseného advokáta vrátil vyplatenú sumu, pretože v praxi žalobca dobrovoľne súhlasil so službami odškodnenia a podal svoj podpis na základe zmluvy.

Návrat poistnej sumy na predčasné splatenie pôžičky​​

V záujme dlžníka splatiť dlh voči finančnej inštitúcii čo najskôr, pretože zníži preplatok. Pri splácaní pôžičky pred časom, kedy klient zmizne potrebu poistenia. Odmietnutím od nej môže dostať späť časť splateného (tzv. Poistného). K tomu musí požiadať dozorný výbor s vyhlásením (v mnohých prípadoch v tejto záležitosti pomáha veriteľská banka, ako aj právne požiadavky klienta). Ak sa problém týmto spôsobom nevyrieši, dlžník by mal požiadať súd.

Videá