Komerčný hypotekárny úver - podmienky a požiadavky pre dlžníkov v bankových organizáciách
Obsah
Pri poskytovaní likvidných zabezpečovacích bánk poskytujú občanom väčšie sumy peňazí na dočasné použitie. Ak nie sú splnené záväzky vyplývajúce zo zmluvy, práva na majetok prechádzajú veriteľovi. Poskytovanie úverov zabezpečených komerčnými nehnuteľnosťami na rozšírenie podnikania alebo na získanie dodatočných obchodných stôp v hypotéke patrí do tejto kategórie zabezpečených úverov.
Čo je komerčný hypotekárny úver
V rámci tohto postupu sa upriamuje pozornosť na otázku pôžičky, v ktorej sú nebytové priestory používané na zisk zárukou platby. Pôžička na zástave nerezidenčných podnikateľov v oblasti nehnuteľností často prijímajú na doplnenie pracovného kapitálu. Je nevyhnutné informovať banky o účeloch čerpania peňazí, ale takáto požiadavka môže byť poskytnutá programom požičiavania v určitej organizácii.
Aké nehnuteľnosti môžu byť predmetom hypotéky
Existujúprísne majetkové obmedzenia, ktoré možno použiť ako záruku. Tekuté komerčné nehnuteľnosti sa považujú za objekty na zisky alebo rast kapitálu. Takáto nehnuteľnosť nie je vhodná na bývanie a prináša podnikateľovi stabilný príjem. Zosúdeným majetkom môže byť:
- Vlastníctvo kancelárie. Zahŕňa kancelárie, budovy, kancelárie, obchodné centrá.
- Priemyselné vlastníctvo. Do tejto kategórie patria výrobné obchody, sklady, predmety na skladovanie tovaru.
- Maloobchodné nehnuteľnosti. Ide o obchody, fitness centrá, hotely, nákupné centrá atď.
Účel kreditu
Zástupcovia veľkých a stredných podnikov využívajú túto ponuku na rozšírenie svojho podnikania. Nákup nových zariadení, pozemkov na výstavbu obchodov alebo maloobchodných centier. Často čerpajú necielené úvery vo veľkej miere. Zástupcovia malých podnikov sú odlišní. Absolut Bank, Bank Intesa a iné finančné organizácie poskytujú pôžičky len na určité účely:
- Nákup nebytových nehnuteľností na obchodné účely.
- Oprava komerčného majetku používaného ako záruka.
- Výstavba objektu na podnikanie.
Kto môže získať hypotéku na komerčné nehnuteľnosti
Túto službu môžu využívať nielen majitelia veľkých priemyselných podnikov, ale aj začínajúci podnikatelia. Úver podHypotéka komerčných nehnuteľností poskytuje aj jednotlivcom za predpokladu, že poskytnú podrobnú štúdiu uskutočniteľnosti a podnikateľský plán. Minimálny úverový termín pre všetky typy dlžníkov v mnohých bankách je 6 mesiacov.
Jednotlivci
Registrácia komerčných hypoték - jeden z najdostupnejších spôsobov organizovania vlastného podnikania pre občanov alebo zvýšenie objemu pasívnych zárobkov. Úver sa môže vydať v podobe jednorazovej platby alebo úverového rámca. Zvolená forma financovania ovplyvňuje úrokovú mieru. Banky poskytujú úvery zabezpečené komerčnými nehnuteľnosťami jednotlivcom, ak si môžu potvrdiť svoju vlastnú solventnosť. Výhody tejto metódy pôžičiek:
- individuálny prístup pre každého klienta;
- Splatnosť úveru stanovuje jednotlivec.
Právnické osoby
Zástupcovia veľkých a stredných podnikov môžu využiť túto bankovú službu. Veľkosť úverov pre nich bude vyššia ako u individuálnych podnikateľov. Finančné prostriedky sa prevedú na bežný účet uvedený v zmluve o pôžičke. Peniaze je možné previesť na kartu, ak sa používa na platby s obchodnými partnermi. To by sa malo prejaviť vo finančnej politike spoločnosti.
Jednotliví podnikatelia
Obchodné hypotekárne úvery môžu byť prijaté zástupcami malých podnikov. Po vykonaní úverovej zmluvy je možné peniaze preniesť na bankovú kartu, bežný účet alebo hotovosť vydanú v roku 2005pokladničná pokladňa Individuálny podnikateľ môže zveriť úver správcovi. Pri registrácii dokladov a pri prijímaní peňažnej pôžičky musí splnomocnenec predložiť notársky overený mandát.
Úverové podmienky
Finančné inštitúcie rozdeľujú všetkých zákazníkov podľa objemu príjmov a rozsahu podnikania. Tieto metriky ovplyvňujú maximálnu výšku úveru. Žiadosti o pôžičky sa posudzujú v období od 2 do 10 dní. Takúto pôžičku môžu čerpať nielen individuálni podnikatelia, ale aj jednotlivci, otvorené alebo uzavreté akciové spoločnosti, ktoré spĺňajú tieto požiadavky:
- vlastníci podnikov alebo ich významná časť;
- výhradné výkonné orgány inštitúcie alebo podniku.
Spôsob získavania
V dôsledku dohody s bankou dostane klient úver v jednom z vybraných typov. Môže to byť úverová linka alebo bežná pôžička. Prvým spôsobom klient získava peniaze v etapách, keď ich potrebujú na súkromné transakcie. Veriteľ stanovuje maximálnu a minimálnu výšku úverového rámca. Okrem toho môže byť uložený limit výdavkov.
Úverový limit
Pri poskytnutí hypotéky na hypotéku môže dlžník dostať sumu, ktorá nie je vyššia ako 70-80% hodnoty zastavenej nehnuteľnosti. Toto obmedzenie sa nazýva limit úverovania. Môže byť minimálna a maximalizovaná. Veľkosť limitu je určená trhovou hodnotou kolaterálu a solventnosti klienta. Po úplnom splatení úveru sa banky zvyšujúmaximálna výška úveru, ktorý môže dlžník získať.
Úroková sadzba
Pri hypotekárnych úveroch sa výpočet preplatkov individualizuje. Berte do úvahy nielen likviditu a náklady na objekt, ale aj kreditnú históriu dlžníka, tj zakladateľov spoločnosti alebo právnickej osoby. V súčasnosti poskytujú banky úvery vo výške 18,25% ročne. Nižšia úroková miera je určená pre dlžníkov, ktorí sú stálymi klientmi finančnej inštitúcie.
Ako dohodnúť pôžičku
V prvej fáze musí potenciálny dlžník predložiť veriteľovi zákonné a finančné dokumenty spoločnosti. Potom, čo odborníci preskúmajú všetky doklady, banka rozhodne o tom, či je vhodné poskytnúť úver na hypotéku obrátenú k osobe. Termín podania žiadosti - 2 dni. Ak bola spoločnosť overená, uvedú sa tieto postupy:
- Posúdenie vlastníctva dlžníka nezávislým znalcom. Vykonáva sa s cieľom zistiť skutočnú cenu hypotekárneho kolaterálu. Odhad hodnoty nehnuteľnosti môže vykonať expert, najatý vlastníkom alebo bankou.
- Kontrola nehnuteľností. V rámci tohto postupu bude dlžník požiadaný o majetkové dokumenty. Špecialisti v bankovníctve skontrolujú, či existujú prekážky pri implementácii tohto nástroja.
- Uzatvorenie zmluvy a poskytnutie pôžičky. Banky ponúkajú najvýhodnejšie podmienky pre dlžníkov, ktorí vlastnia nehnuteľný majetok, ktorý je na trhu vysoký dopyt.
Žiadosť o pôžičku
Môžete požiadať o pôžičku na zástave komerčného majetku len v pobočke zvolenej banky. Predtým je vhodné zistiť od zamestnancov úverovej inštitúcie zoznam dokumentov, ktoré je potrebné predložiť na úver. Termín na posúdenie žiadosti závisí od toho, či potenciálny dlžník je klientom banky a či je pripravený poskytnúť dodatočný kolaterál.
Aké dokumenty sa vyžadujú
Konečný zoznam osvedčení, ktoré má predložiť vlastník likvidného majetku na prijímanie peňazí, stanoví veriteľ. Potenciálny dlžník musí vopred pripraviť doklady potvrdzujúce jeho solventnosť. Môžu to byť výpisy z účtov /vkladov od iných bánk alebo potvrdenie o zisku spoločnosti za posledný rok. V zozname musia byť uvedené tieto dokumenty:
- formulár žiadosti osoby, ktorá sa rozhodla uzavrieť pôžičku;
- cestovný pas a iné doklady potvrdzujúce žiadateľa;
- dokumenty potvrdzujúce platobnú schopnosť občana /podniku (finančné výkazy, osvedčenia o dividendách atď.);
- Štúdia uskutočniteľnosti na získanie financovania (ak sa peniaze berú na účely podnikania);
- dokumenty potvrdzujúce vlastníctvo hypotekárneho majetku;
- technické, katastrálne doklady;
- extraktu z EGRP.
Charakteristické znaky komerčného úverového zabezpečenia
Banky zvyšujú požiadavky na nových zákazníkov. Ak by sa dala získať predčasná pôžička zabezpečená komerčnými nehnuteľnosťamispoločnosti, ktoré pôsobia po dobu 6 mesiacov, potom životná doba na podanie prihlášky musí byť minimálne jeden rok. Úrokové sadzby sa zmenili. Niektoré banky poskytujú tento rok novým klientom úvery iba pod 20% ročne, zatiaľ čo výška úveru nepresahuje 60-70% hodnoty zabezpečenia.
Splácanie úveru
Schéma splácania dlhu je určená rozpisom vkladov v prospech veriteľa. Platby môžu byť anuityable, keď každý dlžník robí mesačné sumy peňazí, alebo diferencované. V druhom prípade budú príspevky mať inú sumu, ktorá klesá až do konca obdobia úveru. Dlžník je výhodnejšie splácať dlh diferencovaným systémom. Preplatok v tomto prípade bude menší.
