vyčlenených úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou - klady a zápory, úrokové sadzby v bankách a dokumenty
Obsah
Banky ponúkajú úverové produkty určené pre rôzne kategórie dlžníkov, ktorí potrebujú peniaze na riešenie konkrétnych problémov. Avšak, ak budete potrebovať rýchle peniaze, vyčlenená na pomoc hypotekárny úver, kde môžete získať hotovosť, ktorú plochý banku. Nevyžiadaná pôžička na hypotéky pomáha riešiť mnohé problémy, ktoré vznikajú u jednotlivcov i právnických osôb.
Čo je hypotekárny úver
Banky môžu vydávať úvery na nehnuteľnosti na rôzne účely. Existujú dva druhy takýchto úverov - cieľové a necieľové. Cieľová úveru stanovuje, že banka bude musieť riadiť, keď dlžník míňa získané financie a úverové zmluvy stanovený účel získania finančných prostriedkov - hypotéku, opravy, zvyšok, meniace sa životné podmienky, na nákup zariadení.
Necielený úver predpokladá, že dlžník môže minúť prijaté peniazeFondy na akýkoľvek účel bez správy o ich použití. Veritelia, ktorí vydávajú mimozmluvnú hotovosť na zástave nehnuteľnosti, môžu požiadať, aby písali, čo dlžník plánuje vynaložiť na zdroje, ale skontrolovať pravdivosť týchto informácií nebude.
V akých prípadoch sa na necielené poskytovanie úverov vyžaduje hypotéka nehnuteľností
Ak sa vyžaduje veľké množstvo peňazí, banky alebo iné finančné inštitúcie budú vyžadovať, aby dlžník poskytol primeranú záruku, aby bol poistený v prípade, že sa peniaze nevrátia. Realitná činnosť je vynikajúcim garantom splácania finančných prostriedkov, ktoré banky dobrovoľne prijímajú pri poskytovaní hypotekárnych úverov. Úver na záložné právo k existujúcej nehnuteľnosti neúmyselného charakteru môže mať nasledovné prípady:
- na doplnenie pracovného kapitálu (podnikateľov, organizácií);
- pre veľké nákupy, opravy;
- v prípade vážnych zdravotných problémov (na operáciu, liečbu v zahraničí);
- pre potreby vzdelávania.
Normatívny právny predpis
Každá pôžička alebo pôžička fyzickým a právnickým osobám sa riadi rôznymi právnymi nástrojmi, z ktorých najdôležitejšie je občiansky zákonník. Tieto legislatívne akty podrobne špecifikujú, ktoré pravidlá a pravidlá by mala riadiť banka, pričom poskytne klientovi nezabezpečený úver zabezpečený nehnuteľnosťou.
Spotrebné úvery zabezpečené nehnuteľnosťou
V situáciách, keď naliehavo potrebujete peniaze, získajte pôžičku s pokladaním dostupného bytuje možné nižšie úrokové sadzby ako s hypotékami iného majetku dlžníka. Spotrebiteľské úvery môžu slúžiť rôznym účelom, s cieľovým využívaním finančných prostriedkov, nie sú účelné, majú nielen bývanie, ale aj obchodné vlastníctvo, ako aj pozemky. Necieľové a cielené pôžičky sa vydávajú nielen jednotlivcom, ale aj právnickým osobám, súkromným podnikateľom.
Pre individuálnych podnikateľov
Osoby, ktoré sa podieľajú na podnikaní bez potreby usporiadať právnickú osobu, ktorá môže požiadať v bankách o požičané finančné prostriedky na necielené úvery zabezpečené nehnuteľnosťou ako jednotlivci alebo prijímať úvery s privilegovaním pre malé podniky. IP sa môžu spoliehať na spotrebiteľské alebo hypotekárne úvery za týchto okolností:
- s rozširovaním podnikania (prenájom priestorov, nákup zariadení, nábor nových zamestnancov, nákup mechanizmov a strojov);
- na doplnenie pracovného kapitálu;
- na splácanie dlhov vzniknutých pred bankou alebo klientmi.
Pre jednotlivcov
Finančné inštitúcie ponúkajú klientom - jednotlivcom tieto druhy získania úverových prostriedkov za podmienok hypotéky:
- Spotrebný úver. Môžu byť vydané na vzdelanie, na odpočinok, na liečbu. Existujú bankové produkty, ktoré poskytujú okamžité expresné úvery.
- Poskytovanie hypotekárnych úverov. Peniaze sa vydáva na zlepšenie životných podmienok, kúpu bývania podliehajúceho položeniu starého bývania.
- Nevyžiadaná peňažná pôžička. K dispozícii pre všetky potrebydlžník, bez správy o tom, kde bude minúť prijaté financie.
Pre právnické osoby
Organizácie majú právo požiadať o pôžičky so zárukami obchodných alebo obytných nehnuteľností, avšak požiadavky na právne subjekty sú prísnejšie a kontrola likvidity navrhovaného kolaterálu sa môže predĺžiť na dlhú dobu. Ak v posledných šiestich mesiacoch zistíte stratovú činnosť, nedostanete pôžičku. Spoločnosti môžu pri poskytovaní necielených úverov sledovať tieto ciele:
- splácanie dlhov partnerom alebo banke;
- zvýšenie objemov výroby;
- prijímanie nových zamestnancov pri rozširovaní.
Podmienky pôžičiek
Pri vydávaní necielených úverov zabezpečených nehnuteľnosťou môžu banky uložiť dlžníkom odlišné požiadavky, no podmienky úveru nevyhnutne zahŕňajú tieto položky:
- nominálna hodnota úverovej meny;
- obmedzenia minimálnej a maximálnej výšky úveru;
- za aký čas a za aký účel sa poskytujú peniaze;
- existencia pozitívnej úverovej histórie;
- dostupnosť provízie za emisiu finančných prostriedkov;
- ako zábezpeka, žiadateľ je jediným majiteľom záložného majetku;
- je životné poistenie dlžníka alebo dobrovoľná funkcia.
Výška úveru
Umiestňovanie majetku poskytuje príležitosť pre dlžníka získať výrazne viac peňazí ako v bežných bankových úverových produktoch.
Maximálna výška sumy je približne 70% odhadovanýchbanka nákladov na bývanie alebo komerčné nehnuteľnosti, pri príprave na skutočnosť, že náklady na predmet bude výrazne znížená v porovnaní s trhom. Banky sú ochotné poskytovať tekuté bývanie, ale nechcú znášať straty. Ak je obydlie staré a drevené, nemôže byť prijaté do sľubu.
Úrokové sadzby a postupy účtovania
Necielené hypotekárne úvery sú pre dlžníkov o niečo drahšie ako cielené, pretože banky nemôžu kontrolovať, ako sa vynakladajú finančné zdroje, a ich riziká rastú. Sadzba závisí od toho, či ste klientom tejto banky a že uzavriete poistnú zmluvu - ak odpoviete na "nie" na obidve otázky, buďte pripravení, aby sa zvýšil záujem o používanie peňazí.
Sadzba sa môže pohybovať od 12% do 18% ročne a poradie prevodu finančných prostriedkov je uvedené v zmluve o pôžičke. Použijú sa splátky splátok (mesačné), vrátane splátok úverov a úrokov. Mnoho bánk poskytuje možnosť vypočítať pomocou kalkulačky na svojej webovej stránke mesačné množstvo platby.
Obdobie poskytovania úverov
V každom prípade je čas potrebný na necieľový úver zabezpečený nehnuteľnosťou, banka sa posudzuje individuálne po poskytnutí informácií a dodatočných cenných papierov. Úvery sa vydávajú na obdobie 2 až 30 rokov. Trvanie úveru závisí od mnohých faktorov - vek a spoľahlivosť dlžníka, stupeň likvidity obytných alebo obchodných priestorov, jehoodhadovaná hodnota.
Ako získať hypotekárny úver
Pred kontaktovaním finančnej inštitúcie s cieľom získať úver musíte pripraviť všetky dostupné doklady pre byt alebo iný rezidenčný majetok, ktorý je vo vašom majetku. Potom postupujte takto:
- určiť výber banky;
- požiadať o necieľový úver potvrdzujúci príjem s osvedčením;
- s pozitívnou odpoveďou počkajte, keď prebehne proces oceňovania vašej nehnuteľnosti;
- po predložení potrebných dokumentov uzavrieť zmluvu o pôžičke, ktorá ju nutne pred podpisom preskúmala.
- získať pôžičku v hotovosti alebo bezhotovostné.
Pohľadávky voči dlžníkovi
Zoznam požiadaviek banky predložených dlžníkovi je štandardný a pozostáva z týchto položiek:
- Občianstvo (nie všetky banky, niektoré sú ochotné poskytnúť necielené úvery nerezidentom krajiny).
- Aktívny vek je od 21 do 65 - 75 rokov.
- Skúsenosti z práce. Pre jednotlivcov - šesť mesiacov v jednej organizácii, pre právnické osoby - šesť mesiacov prevádzky spoločnosti s čistým ziskom.
- Odmietnutie zodpovednosti za účasť dlžníkov a ručiteľov.
Postup pri vydávaní zmluvy o pôžičke
Je potrebné zaujať zodpovedný prístup k požičiavaniu finančných prostriedkov - preskúmať navrhované podmienky, vykonať predbežný výpočet anuitných platieb. Mnohé inštitúcie ponúkajú programy úverov za znížené sadzby pre určité kategórie občanovJe vhodné použiť pri vyplňovaní dotazníka. Pôžičku môžete požiadať len po prijatí kladného rozhodnutia o prihláške a hodnotení nehnuteľnosti, preto by mal byť dotazník venovaný veľmi starostlivo.
Žiadosť o úver
Žiadosť o získanie úverových peňazí je rozsiahly dotazník na niekoľkých stranách. Môžete to vyplniť tým, že prejdete na pobočku vybranej finančnej spoločnosti alebo pošlete online žiadosť online. Výhody podania žiadosti prostredníctvom internetu zahŕňajú schopnosť pokojne a opatrne, bez rušivých faktorov, preskúmať všetky potrebné požiadavky uložené bankou na získanie hotovosti. Žiadosť musí byť vyplnená vytlačenými písmenami a arabskými číslicami, zreteľne a čitateľne.
Aké dokumenty sa vyžadujú
Na vyplnenom dotazníku sa musia vyplniť tieto dokumenty:
- Cestovný pas alebo iný preukaz totožnosti. Niekedy bankári žiadajú o dva dokumenty.
- Vyplnené formulárom žiadosti.
- Osvedčenie o potvrdení príjmu žiadateľa a družobného úveru za posledných šesť mesiacov.
- Prehlásenie o zamestnávaní žiadateľa a spoludlžníka v priebehu posledných šiestich mesiacov.
- Dokumenty o vlastníctve nehnuteľností, o ktorých sa má prisľúbiť.
Lehota na posúdenie žiadosti
Vydávanie veľkých súm je záležitosťou závažného a zodpovedného, takže bude musieť počkať istý čas pred podpísaním zmluvy, až kým sa žiadosť úplne nepreverí a predložené údaje sa skontrolujú. Navyše, niektoré banky narazvykonať posúdenie trhovej hodnoty likvidného kolaterálu a iné až po preskúmaní a schválení žiadosti, takže budeme musieť počkať asi týždeň, až finančná inštitúcia ohlási svoje rozhodnutie.
Príjem a úhrada úveru
Úverové prostriedky sa vydávajú v jednej platbe - hotovosťou alebo prevodom na debetnú kartu alebo klientský úver. Niektoré banky vydávajú peniaze na oddelení, kde zákazník opustil žiadosť, zatiaľ čo iné vydávajú len na mieste trvalého registrácie dlžníka. Zmluva špecifikuje konkrétne podmienky splácania úveru. Na žiadosť dlžníka môže byť dlh splatený v predstihu, ale bude musieť napísať žiadosť o predčasné splatenie, v ktorej je potrebné uviesť dátum, výšku a číslo účtu, z ktorého sa uskutoční prevod.
Sankcie za oneskorené splatenie
Platby za necielené hypotekárne úvery by mali zaniknúť včas, starostlivo si prečítať zmluvu, ktorá špecifikuje konkrétne podmienky, inak je možné získať významné sankcie. Zlyhanie z predčasného splatenia dlhu sa môže pohybovať od 20% do 30% ročne, ktoré sa vynárajú z celej výšky dlhu, počnúc okamihom oneskorenia platby.
Úvery na vypožičané nehnuteľnosti sú prínosy a mínusy
Nasledujúce sú hlavné faktory, ktoré prispievajú k hlavným výhodám necieľovej pôžičky s bývaním:
- schopnosť rýchlo získať veľkú sumu peňazí;
- nízka úroková sadzba na používanie peňazí;
- neexistencia správy veriteľovi zavynaložené peniaze;
- možnosť bývania v hypotekárnom byte alebo inom použití majetku, s výnimkou predaja.
Takáto necieľová pôžička má však významné nevýhody:
- V prípade nevyplatenia počas trvania úveru veriteľ stiahne bývanie v jeho prospech;
- je potrebné zhromaždiť veľké množstvo dokumentov, niekedy - platiť za ocenenie nehnuteľností;
- nevydávajú všetku sumu, v ktorej sa kolaterál oceňuje, najviac 70%.
