Banková záruka - ako sa dostať do banky, podmienky prijatia a zabezpečenia, termín vykonania

Každá dohoda nesie určité riziko, pretože druhá strana si nemôže splniť svoje záväzky. Aby sa spoločnosti mohli chrániť pred vážnymi stratami, stojí za to prevziať bankovú záruku. Tento písomný záväzok sa často používa pri účasti na verejných súťažiach, pri uzatváraní zmlúv, pri preprave tovaru do zahraničia av iných prípadoch.

Čo je banková záruka?

Mnohí sa obávajú otázkou písomného záväzku, akým je napríklad záruka prijatá finančnou inštitúciou. Nasledujúce definície pojmu - banková záruka, ktorá zaručuje úhradu veriteľa v hotovosti v prípade, že dlžník poruší zmluvu nezaplatil tovaru a ďalšie. Napríklad, ak nezačne pracovať, môže zákazník predložiť písomnú žiadosť, aby banky na vyplatenie náhrady kompenzovať svoje straty.

Nezávislé záruka - obojstrannej dohode môžu byť poskytnuté na podnet garanta v ľubovoľnom obchodnom podniku. Certifikát môže byť vydaný všetkými právnickými osobami. Rozdiel v bankovej záruke spočíva v tom, že ju vydávajúšpecifické finančné organizácie na základe licencie (Oschadbank, Alfa-Bank, VTB 24 a iné). Zahŕňa zásadu naliehavosti a nemožno ju odobrať ako nezávislý. Cena takejto povinnosti sa vypočíta s prihliadnutím na NMCC a ďalšie faktory.

Ako funguje banková záruka

Mnohé organizácie nechápu, prečo sa vyžaduje banka. Spoločnosti, ktoré uzavreli takúto dohodu, sú vnímané príjemcom viac verné, majú prednosť pred ostatnými. Finančné inštitúcie sú pripravené konať ako ručiteľ len pre spoľahlivé a osvedčené organizácie, ktoré preukázali svoju solventnosť. Počas ponúk sa zákazníci najskôr zvážia potenciálnych výkonných umelcov, ktorí majú bankovú záruku.

Záruka banky sa netýka formy výpočtu, ale nástroja, ktorý zabezpečuje plnenie na základe dohody medzi zákazníkom a vykonávateľom alebo dodávateľom záväzkov jeho klienta. Schéma práce je nasledovná:

  1. Dlžník sa uplatňuje na finančnú inštitúciu, ktorá poskytuje službu. V banke sa predkladá písomná žiadosť s opisom hlavných bodov spolupráce medzi ručiteľom a hlavným zodpovedným.
  2. V prípade pozitívneho rozhodnutia finančnej inštitúcie sa banka stáva ručiteľom a medzi stranami sa uzatvára dohoda.
  3. Ďalším krokom je vydanie písomného záväzku, v ktorom banka preberá zodpovednosť za dlhy klienta v prípade nedodržania posledných podmienok zmluvy so zákazníkom. Dokument obsahuje informácie o platobných podmienkach a podmienkach spojených s cennými papiermi.
  4. Ak sa hlavný záujemca z nejakého dôvodu stane stavomDlžník (záloha nevracia do práce bez nároku na odmenu za už dodaný tovar, atď.), Veriteľ (príjemca) je garantom náročných škody.
  5. Bankové šeky vystavené poskytnuté zodpovednosť v prípade, že jeho termín neuplynula, príjemca zaplatí sumu stanovenú v zmluve s dlžníkom. Po uplynutí tejto lehoty zaniká záruka vydaná bankou, a to aj vtedy, ak neplatí podľa podmienok.

Kto je takým ručiteľom

Na žiadosť dlžníka (istiny) je povinnosť emitovaná finančnou inštitúciou. Bank - ručiteľom za bankové záruky, ktorá prevezme nekryté náklady na úverové linky platba príjemcu alebo množstvo veľkosti, ktorá je splatná pri tvorbe zmluvy. CBR pravidelne poskytuje zoznam akreditovaných inštitúcií, ktoré poskytujú túto službu (PJSC "Sberbank Ruska," VTB 24 a ďalšie). Ak by skôr ručiteľ mohol byť banky a poisťovacie organizácie, dnes podľa práva SC nemajú také právomoci.

Hlavný a príjemca - kto je

Podľa podmienok dohody tento druh zabezpečenia zahŕňa tri strany. Okrem ručiteľa sa do procesu zapája aj hlavný zodpovedný a príjemca. V prípade, že plnenie zmluvy dodávateľ padol cez jeho zavinenia, príjemcovi (veriteľovi, daňovému úradu, colné, má dodávateľ nárok na peniaze z banky. Principal Banková záruka je dlžník v rámci dohody zaistenej záväzky finančnej inštitúcie. Taký človek nemôže byť poskytovateľom služieb, nájomníkom, dodávateľom a inými.

Typy bankových záruk

Na dnešnom trhu finančných služieb je banková záruka jedným z najvyhľadávanejších produktov. S cieľom uľahčiť používateľom pochopenie týchto regulačných dokumentov sú zoskupené podľa aplikácie. Typ služby závisí od jej hodnoty, charakteristík poskytnutia, odôvodnenia dizajnu, percentuálneho podielu NMCC atď.

Zábezpeka na ponuku

Najobľúbenejším je produkt poskytovaný bankami ako záruka účasti zastúpeného na aukciách, súťažiach, aukciách, ponukových konaniach. Banková záruka ponuky zabezpečuje plnenie záväzkov víťaza súťaže podľa zmluvy so zákazníkom. Veľkosť sa vypočíta podľa vzorca: 5% NMCC (zmluvná suma). Termín výrobku je obmedzený na uzatvorenie zmluvy medzi víťazom súťaže a zákazníkom.

Záruka na platby

Ďalší prípad, keď môže byť potrebný daný finančný produkt, je nákup. Zvyčajne ide o veľkoobchodné dodávky atď. Dodávateľ napríklad odoslal zákazníkovi výrobok bez preddavku. Ak zákazník nezaplatí doručenú doručenku, predajca sa obráti na banku a stratí. Záruka na platbu je nástroj na krytie rizík dodávateľa z neplatenia peňazí kupujúcim. Použité služby pri komoditných úveroch a odkladoch platieb.

Bankové záruky za plnenie zmluvy

Víťazný uchádzač predloží doklad zákazníkovi. Za prítomnosti zabezpečenia vo vykonávateľovi uzatvárajú štátnu zmluvu, zmluvudodávky atď., akoby neboli splnené podmienky transakcie, bude mu uložená pokuta. Banková záruka ako spôsob zabezpečenia plnenia záväzkov sa vypočíta podľa vzorca: 10% NMCC.

Záruka vrátenia preddavkov

Táto možnosť poskytuje dodávateľ zákazníckej spoločnosti, ak zmluva stanovuje zálohu na prácu. Výška preddavku dosahuje 30% celkových nákladov na objednávku. Banková záruka na splatenie platieb kompenzuje straty zákazníka, keď zhotoviteľ odmietne vykonávať svoju prácu. Okrem toho služba chráni zákazníka pred nevhodným vynaložením zálohy výkonným umelcom.

Banková colná záruka

Tento finančný produkt je určený pre spoločnosti podieľajúce sa na dovoze tovaru do zahraničia. Banková zábezpeka na úhradu colných platieb je určená pre prípad zapísania hlavnej osoby do sankcie za porušenie pravidiel prekročenia hranice, prepravy nákladov, nezaplatenia povinných poplatkov. Dokument sa vydáva orgánom colnej kontroly. Životnosť je 1 rok.

Ako získať bankovú záruku

Potenciálny klient ide o pomoc banke, keď potrebuje záruku voči budúcemu partnerovi alebo zákazníkovi. V Rusku sa vydávanie bankových záruk riadi občianskym zákonníkom. Ministerstvo financií každoročne zostavuje zoznam bánk, ktoré sú oprávnené poskytovať tento produkt. Je dôležité poznamenať, že povinnosti jednotlivcov, obchodných a dokonca vládnych agentúr nie sú právne záväzné.

Ako získať bankuzmluvná záruka? K tomu musí zákazník:

  • zbierať kompletný balík požadovaných cenných papierov;
  • otvoriť bankový účet;
  • na poskytnutie záložného práva na nehnuteľnosti;
  • spustiť nástroj v prípade, že banka rozhodne zapojiť do spolupráce, asi 14-20 dní (k skráteniu doby potrebnej na spracovanie, môžete požiadať o pomoc od odborníkov).

Vydanie bankovej záruky

Pri zvažovaní rôznych súťažiacich sú tí, ktorí môžu poskytnúť budúcu dohodu, prioritné pre organizátorov. Záruka na plnenie zmluvy je časovo náročná. Môžete si ho objednať sami alebo prostredníctvom elektronického makléra (druhá metóda je rýchlejšia). Bez sprostredkovateľov s klientmi v tejto oblasti je Sberbank a VTB 24. zriadiť bankovú záruku, je potrebné prijať viacero opatrení takto:

  1. Nájdite si ručiteľa.
  2. Napíšte vyhlásenie banke.
  3. Poskytnite požadované dokumenty.
  4. Počkajte, kým finančná inštitúcia overí platobnú schopnosť potenciálneho klienta.
  5. Uzavrieť dohodu.
  6. Uzavrieť dohodu so ručiteľom.

Zmluva o bankových zárukách

Po registrácii tohto finančného produktu sa v dokumente upravujú ďalšie vzťahy strán. Zmluva o bankovej záruke je zmluvou o papierovej zmluve, ktorá je vypracovaná na základe vzorky). Pre neho banka plní svoje záväzky voči tretej strane. Vzťah medzi príjemcom a hlavným zodpovedným je už uvedený v inom dokumente (zmluva o poskytnutí služieb, dodanie tovaru atď.). zárukaplnenie zmluvy dokazuje, že dodávateľ poskytne tovar alebo kupujúci zaplatí dávku, dodávateľ vykoná prácu atď.

Dokumenty na bankovú záruku

Finančná inštitúcia, ktorej je klient poverený tretej strane, riskuje straty svojich strát. Z tohto dôvodu sú principiálne dôkladne skontrolovaní pred uzatvorením dohody. Banky požadujú na dokončenie bankovej záruky tieto doklady:

  • vyhlásenie;
  • INN (kópia);
  • povolenia, licencie, certifikáty юр. osoba (kópie);
  • extrakt z EGRUL;
  • doklady o vlastníctve /nájomnej zmluve;
  • kópie dokumentov účtovníka a vedúcich spoločností;
  • účtovné výkazy za bežný rok;
  • návrh budúcej dohody, ktorá sa má zabezpečiť;
  • Ak je klient LLC, potom zoznam účastníkov s kópiami pasov.

Poskytnutie bankovej záruky

Niektoré finančné inštitúcie ponúkajú kúpiť bankovú záruku bez zábezpeky. V skutočnosti však banky nie sú pripravené prevziať riziká a vyžadujú od klientov vysoko likvidnú hypotéku. Poskytnutie bankovej záruky je neoddeliteľnou súčasťou návrhu tohto produktu. Okrem toho, suma z predaja zábezpeky by mala pokryť náklady banky spojené so záväzkami voči tretej strane. Žiadateľ môže navrhnúť:

  • vozidlo;
  • nehnuteľnosti;
  • tovar;
  • akcií;
  • mince z drahých kovov.

Register bankových záruk

Všetky vydané dokumenty sú registrované v jednom registri najneskôr dojeden deň od momentu registrácie. Údaje je možné prezerať na webovej stránke centrálnej banky, je ľahké dešifrovať informácie. Ak chcete skontrolovať bankovú záruku v registri bankovej záruky, musíte ju nájsť na webovej stránke s názvom banky, dátumom alebo inými parametrami. Je to dôležité, aby sa zabránilo nepríjemným situáciám s falošnými dokladmi, ktoré vážne ovplyvňujú reputáciu okolia. osoba.

Video: Banková záruka