Pôžička zabezpečená nehnuteľnosťou - ako získať cielené, nevhodné a spotrebiteľské v bankách

Obsah

1Čo je to hypotekárny úver
2Typy úverov zabezpečených nehnuteľnosťou
3Úverové podmienky
4Požiadavky voči dlžníkovi
5Kde získať hypotekárny úver
6Aké banky poskytujú hypotéky
7Registrácia hypotekárneho úveru
8Videá

Dnes málo Rusov bez úverov: vypožičali peniaze od banky na bývanie, rozvoj podnikania a nákup auta. Hypotéka na existujúcu nehnuteľnosť je možné získať na kúpu nového bytu, inak banka vydá veľký neúčelový úver, ktorý jednotlivec použije podľa vlastného uváženia bez toho, aby musel podať správu o nákladoch.

Čo je hypotekárny úver

Hypotekárny úver je hotovostný úver, ktorý je vydaný na základe záruky poskytnutej dlžníkom nehnuteľnosti (byt, dom, pozemok). Banka nadobúda vlastníctvo zastaveného majetku a v prípade nezaplatenia dlhu ho môže odstúpiť od klienta, aby vrátila finančné prostriedky na základe zmluvy. Existujú dva druhy úverov na zabezpečenie existujúcich aktív:

cieľ (hypotéka, školský úver, automobilový úver);
je nevhodné - klient sám určuje, kde sa peniaze vynaložia.

Poskytovanie úveru vo forme majetku vo vlastníctve banky má pozitívny aj negatívny charaktermomenty. Medzi výhody patrí:

nižší percentuálny podiel v porovnaní s bežnými úvermi, najmä v prípade necielených úverov;
dlhodobé pôžičky;
možnosť vydať hypotéku bez zálohovej platby;
flexibilné požiadavky na výšku príjmu dlžníka.

Existujú nevýhody:

majetok musí byť likvidný, to platí pre komerčné nehnuteľnosti;
výška úveru je o 30% nižšia ako hodnota zastaveného majetku;
banky často uplatňujú nárok na povinné poistenie majetku a životnosti dlžníka;
v prípade oneskorenia platby klientovi sa očakáva vysoká pokuta a ak sa dlh banky rovná hodnote zabezpečenia, banka má právo zabaviť majetok.

Cielené úvery

Finančné inštitúcie môžu vydávať cielené úvery zabezpečené existujúcimi nehnuteľnosťami, pre ktoré je zmluva predpísaná, ak má dlžník v úmysle minúť vypožičané prostriedky. Dlžník potvrdzuje zdokumentované, že peniaze sú vynaložené na účel, pretože je uložená sankcia za zneužitie. Hlavným plusom týchto úverov - nižšia úroková miera, na mínus môže byť obmedzený zoznam cieľov, ktorý dáva peniaze na bankový dlh.

Necieľová pôžička

Spotrebiteľský úver je v podstate necieľová pôžička: banka požičiava pôžičku dlžníkovi, ale nemusí podávať správy o tom, kde strávil. Úroková sadzba bude vyššia, ale pre malé sumy je niekedy výhodnejšie prevziať necieľový úver. Ak hovoríme o veľkých úveroch, nákladyvyužitie finančných zdrojov banky na cieľ je oveľa nižšie. Mnohé finančné organizácie poskytujú necieľovanú hotovostnú pôžičku na zabezpečenie majetku, potom je úroková sadzba oveľa nižšia ako štandardná úroková sadzba.

Druhy úverov zabezpečených nehnuteľnosťou

Finančné inštitúcie sú pripravené prijať už existujúce vlastníctvo klienta, banka je v tomto prípade pripravená poskytnúť výhodné úrokové podmienky. Úver na hypotéku existujúcich nehnuteľností je iný: najčastejšie je hypotéka, a dokonca aj banky dať peniaze na kúpu auta, vydávať spotrebné úvery. Lombardná pôžička sa niekedy vydáva za zlú úverovú históriu vlastníka nehnuteľnosti bez referencie a ručiteľov (ale s veľmi vysokou úrokovou sadzbou).

Hypotekárne krytie hypotéky

Hlavná pôžička sa týka nákupu nového bývania v rámci hypotekárnych programov. Na trhu s úvermi sa hypotekárne úvery podstatne nelíšia od štandardov: je potrebné zaplatiť zálohu a určitý potvrdený príjem. Je nepravdepodobné, že hypotéka na hypotéku bývania dlžníka je vystavená bez zálohy, potom sa úroková sadzba výrazne zvyšuje.

Banky dávajú prednosť tomu, aby dali peniaze pod tekuté nehnuteľnosti a ochotne vzali lacný byt vo viacúrovňovej budove ako dom na predmestí. Existujú aj ďalšie podmienky:

nedostatok nepotvrdenej obnovy;
nemali by existovať dlhy na prenájom;
bývanie by už nemalo byť v hypotéke;
staré núdzové bývanie nie je prijaté, je predmetom demoláciealebo rekonštrukcie;
prítomnosť menších vlastníkov.
vybavené modernou komunikáciou, centralizovaným vykurovaním a kanalizáciou.

Hotovostné pôžičky

Existujú situácie, keď dlžník naliehavo potrebuje veľké množstvo hotovosti a je pripravený zabezpečiť si vlastnú nehnuteľnosť. Banky vydávajú spotrebné úvery, ale vyžadujú podanie veľkého balíka dokumentov, ukladajú určité požiadavky na nehnuteľnosti a dlho si prezerajú žiadosť.

Existuje aj iná možnosť požičiavania - požiadať o mikrofinančnú organizáciu, ktorá rýchlo čerpá podobné úvery a vydáva hotovosť takmer nasledujúci deň. Výhody - PFI prijíma menej likvidné bývanie, ako sú izby alebo neporiadkové byty. Významné mínusy - veľmi vysoké úrokové sadzby a pokuty za oneskorenie. Je veľmi dôležité platiť príspevky včas, aby sa nestratili v budúcnosti bývanie.

Spotrebné úvery

Banky ochotne vydávajú spotrebiteľské úvery zabezpečené existujúcimi nehnuteľnosťami, pretože v tomto prípade je riziko straty údajov pre zákazníka výrazne znížené. Zároveň bude percento za použitie finančných prostriedkov nižšie ako za štandardných podmienok. Ak má nehnuteľnosť vysokú likviditu a je ocenená vysokými nákladmi, dlžník dostane šancu na prijatie veľkej pôžičky za prijateľnú cenu. Posúdenie môže vykonať realitná kancelária alebo akreditovaní odborníci.

Autový úver zabezpečený nehnuteľnosťou

Nákup auta na zabezpečenie vlastného domu je jedným zo spôsobov, ako ho rýchlo získaťcieľovú pôžičku na nie príliš vysokom percentuálnom podiele. Pôžičky na nákup auta sa zriedkavo poskytujú dlho a percentá môžu byť dosť vysoké. Banka už má kolaterál vo forme majetku dlžníka a môže ponúknuť výhodné podmienky. Klient ešte musí vyplniť všetky doklady, starostlivo monitorovať platbu príspevkov. Povinnou podmienkou je poistenie vozidla na CASCO a život a zdravie dlžníka.

Podmienky pôžičiek

Banky ponúkajú ziskové pôžičky na zabezpečenie majetku dlžníka, najmä ak klient ponúka hypotéku na komerčné alebo rezidenčné nehnuteľnosti s vysokou likviditou. Nízka úroková miera, viac lojálnych požiadaviek voči dlžníkovi - to sú pozitívne aspekty takejto pôžičky. V prípade výrazného oneskorenia platieb má banka právo ukladať majetok a predávať ho v ponuke v jeho prospech. Pokuty za predčasné splatenie nie sú uložené.

Úrokové sadzby

Úroková sadzba z cieľových a spotrebných úverov sa výrazne líši a závisí od veľkosti úveru a splatnosti úveru. Pri poskytovaní úveru na určité účely (hypotéka, úver, atď.) Bude ročná sadzba v rozmedzí 11-17%. Ak je pôžička na akýkoľvek účel, potom je tu úroková sadzba vyššia - od 20 do 25, ale nižšia ako pri jednoduchých úveroch.

Výška a obdobie pôžičky

Maximálna výška hotovostného úveru závisí od toho, koľko nehnuteľností sa bude oceňovať. Banky kontrolujú právnu čistotu majetku a pozývajú certifikovaných odborníkov na určenie hodnoty zabezpečenia. Veľkosť úverua je tu cena predmetu, ale treba mať na pamäti, že banka vždy hodnotí majetok dlžníka približne o 20% nižšiu ako jeho trhová hodnota: to je to, čo získa banka, ak dlžník nesplní svoje dlhové povinnosti. Doba platby je až 25 rokov pre cieľ a až 15 rokov pre spotrebiteľa.

Povinné poistenie hypotekárneho majetku

Dôležitým znakom úverovej zmluvy je požiadavka, aby banka povinne poistila kolaterálny objekt. Poistná zmluva je uzavretá medzi dlžníkom a poisťovňou a platba v prípade poistenia sa uskutočňuje v prospech banky. Veľkosť poistenia je 0,5-1,5% z hodnoty úveru. Životné poistenie nie je povinné a môže byť napadnuté na súde, vzdanie sa poistenia môže ovplyvniť rozhodnutie banky s prihláškou na úver.

Pohľadávky voči dlžníkovi

Hlavné podmienky poskytovania úveru zabezpečeného existujúcimi nehnuteľnosťami - vlastníctvom vlastníctva tohto majetku a občianstva. Ďalšie požiadavky na majiteľa bytu sa môžu líšiť, týka sa veku (18 alebo 21 rokov 65-75 rokov), trvalá registrácia v regióne banky, pracovné skúsenosti dlžníka na jeho súčasnej pozícii, povahu jeho činnosti, potvrdenie o príjme.

Kde získať hypotekárny úver

V dnešnej dobe v rámci bezpečnosti majetku môžete získať peniaze od rôznych finančných spoločností. Aj podmienky vydávania a splácania dlhu v tomto prípade sa líšia:

Banky poskytujú veľké úvery za dostupné ceny. Je potrebný veľký súbor dokumentov.
PFI zabezpečuje prijatie naliehavých úverov s naliehavou a veľmi vysokou úrokovou sadzbou.
Lombardné požičiavanie - banka navrhuje uložiť majetok, čo mu dáva právo vlastníctva zastaveného majetku. V prípade omeškania môže veriteľ predať zastavený majetok bez súdneho príkazu.

Aké banky poskytujú hypotéku na hypotéku

Peňažný úver zabezpečený nehnuteľnosťou klienta poskytuje prakticky všetky veľké finančné inštitúcie. Hlavná požiadavka pre dlžníka - potvrdenie vlastníctva banky poskytované ako bývanie a vek. Banky vydávajú dlhodobé úvery, výška hotovosti závisí od oceňovania nehnuteľností klienta

Registrácia hypotekárneho úveru

Na vydanie hypotekárneho úveru vydaného v rámci kolaterálu je potrebné vykonať určitý postup. Tu je približný zoznam:

vybrať najlepšiu finančnú inštitúciu podľa podmienok úveru;
podať žiadosť na mieste alebo v pobočke banky;
poskytujú balík osobných dokladov;
zbierať potrebné doklady o hypotekárnom bývaní;
, aby sa darilo;
vydávať záložné právo a poistenie majetku a vykonávať životné poistenie;
dostať povolenie na pôžičku.

Aké dokumenty sa vyžadujú

Na účely zabezpečenia úveru v banke na kúpu bytu v rámci záložného majetku je potrebné poskytnúť balík dokumentov uvedených na internetovej stránke banky. Je lepšie určiť, ktorý papier by mal byť uvedený v origináli a pre ktorý je potrebná kópia.