Bankový úver pre právnické a fyzické osoby - najvýhodnejšie ponuky a programy
Obsah
Vo veku trhového hospodárstva sa úverovanie stáva neoddeliteľnou súčasťou života obyčajných občanov a obchodných zástupcov. Ťažko si predstaviť nákup, napríklad auto alebo byt bez zapojenia úveru v banke. Požičiavanie peňazí na akýkoľvek účel je pomerne jednoduché, pretože na získanie pôžičiek nemusíte hľadať ručiteľov ani ponúknuť niečo na kauciu. Aké typy poskytovania úverov v súčasnej fáze ruských bánk, niektoré dokumenty sú potrebné a rozdiel v poskytovaní úverov právnickým a bežným občanom - to je v poriadku.
Čo je pôžička od banky
Už v dobe Rímskej ríše sa poskytovanie úverov rozšírilo a z latinčiny sa prekladalo ako "dôvera, verte". V súčasnom štádiu proces poskytovania úverov zahŕňa interakciu dlžníka a veriteľa, ktorého účelom je platenie peňažných alebo materiálnych zdrojov za určité časové obdobie. Zapožičanie peňazí dnes nie je žiadny problém, pretože na trhu sa môžete stretnúť s predstaviteľmi, ktorí ponúkajú pôžičku.
Medzi veriteľmi je možné zvážiť súkromné osoby, ktoré mali nárok na požičiavaniepeniaze za úrok, ako aj mnohé úverové organizácie: zastavárne, peňažné finančné inštitúcie atď. Všetky ponúkajú pôžičku za hotovosť za určitých podmienok, ktoré sa môžu výrazne líšiť. Všetky tieto pôžičky súvisia s tzv. Nebankovými úvermi.
Bankový úver je spôsob, ako poskytnúť dlžníkovi hotovosť prostredníctvom vlastných alebo vypožičaných prostriedkov. Hlavným účelom bankovej organizácie s touto metódou financovania je získať peňažné dávky. To sa rovná marginálnemu rozdielu medzi hodnotou vkladov umiestnených v banke a vypožičanými finančnými prostriedkami.
Pre fyzickú osobu
Maloobchodné alebo retailové úvery - tzv. Úvery pre obyčajných ľudí. Pre jednotlivcov v súčasnej fáze banky vyvíjajú veľký počet ponúk, ktoré umožňujú za určitých podmienok požičiavanie finančných prostriedkov. Je dôležité poznamenať, že veritelia sa selektívne približujú k svojim klientom, čo umožňuje nájsť úvery na trhu dôchodcov, mladých rodín a ďalších kategórií občanov.
Bankové úvery jednotlivcom sú cielené a nevhodné. V prvom prípade bude mať banka veľký význam tam, kde klient použije peniaze, ktoré mu boli poskytnuté. Typicky tieto úvery poskytujú nákup a výstavbu bývania, nákup vozidiel, cestovanie, vzdelávanie vo vzdelávacej inštitúcii a takýto účel. Nevhodné vypožičiavanie dáva občanom príležitosť použiť peniaze, ktoré sa prijímajú s úrokovými sadzbami v banke akýmkoľvek smerom.
Pre právnické osoby
Úver vBanka pre podniky alebo podniky je ponúkaná za rôznych podmienok. Hlavný rozdiel od úverov fyzickým osobám - úver pre právnické osoby by mal byť doložený. Banka nikdy dáva peniaze na podnikanie, či už rozvíjajúci podnik alebo organizácia, ktorá je pevne stojí na nohách, ak nie daný obchodný plán so všetkými argumenty, ktoré budú investované vypožičané finančné prostriedky a ako je právnická osoba ísť uhasiť dlhu.
Ak sú všetky dokumenty sú v poriadku, je zamestnávateľ nárok na úver, a sumu možno vypočítať nielen tisíce rubľov, ale oveľa väčšie množstvo. Jednoduchšie a rýchlejšie požičať právnická osoba, kde otvoril účet. Avšak to neznamená, že nemôžete zakredytovatsya inde, ako prilákať nových zákazníkov banka môže ponúknuť atraktívne ponuky.
Formuláre požičiavania bankoviek
Bankové úvery - komplexný systém, v ktorom rozumieť obyčajný človek zle spracovaný. Úvery sú rozlíšené podľa rôznych funkcií. Vo svojej podobe je bankový úver rozdelený na:
- súčasný;
- onkologické;
- podľa zákona;
- pod zálohou zákona;
- zľava;
- prijatie;
- lavína;
- podriadený;
- .
Klasifikácia bankových úverov
Hneď stojí zmienka, že v tejto fáze neexistuje jediná klasifikácia bankových úverov, ktoré by sa prijali vo všetkých krajinách. K tomu dochádza z dôvodu rôznych úrovní a smerovrozvojom bankových systémov v jednotlivých krajinách. Medzi teoretikmi neexistuje jednoznačný názor. Ďalším dôvodom, prečo sa bankovým úverom doteraz nepodarilo klasifikovať, je neustály vývoj poskytovania úverov, pretože existujú nielen nové formy, ale druhy pôžičiek.
Podľa typu zabezpečenia
Ako už bolo uvedené, každá krajina prijala kritériá na rozlíšenie úverov. V Rusku sa v súčasnej etape, pokiaľ ide o bezpečnosť, rozlišujú tieto druhy úverov:
- Zabezpečené. Úvery sa vydávajú na zástave nehnuteľnosti a iné hodnoty alebo na záruku tretích strán.
- Nestačí. Kredity sa vydávajú na kauciu, nespĺňa všetky požiadavky banky.
- Nebezpečná. Takéto úvery zahŕňajú nezabezpečené úvery alebo pôžičky, ktoré nespĺňajú požiadavky veriteľa voči kolaterálu.
Naliehavosť
Krátkodobé, strednodobé a dlhodobé úvery - takéto úvery majú pôžičku v závislosti od časového obdobia na poskytovanie finančných prostriedkov obyvateľstvu ich podnikania. Krátkodobé pôžičky sa vydávajú podnikom a organizáciám na krytie nedostatku likvidity. Tieto úvery zahŕňajú jednodňové úvery. Ide o špeciálny druh úveru, ktorý je poskytnutý na jeden pracovný deň alebo do noci alebo do nasledujúceho pracovného dňa, ak po jeho vydávaní víkendy alebo oficiálne stanovených víkendoch.
Strednodobé a dlhodobé úvery sa používajú na tzv. Investičné náklady. Patrí sem nákup tovaru dlhodobej spotreby,vybavenia, výstavby alebo opravy zariadení. Je dôležité poznamenať, že podmienky takýchto úverov sú tiež veľmi neurčité. Napríklad v prípade, že teória je nazývaná strednodobých úverov poskytnutých na dobu 1 až roky, v niektorých krajinách sú tieto pôžičky budú považované pôžička vydaná po dobu až 10 rokov.
Za poplatok
Koncept zaplatenie úveru znamená, že kredytooderzhuvach rámci zmluvy, musí zaplatiť určitú sumu naraz alebo po častiach v stanovenom časovom období. Okrem toho banka úver môže byť vyplatená na žiadosť veriteľa platby alebo regresie, v závislosti na určitých podmienkach, ako je predpísané v zmluve o bankových úverov.
Podľa druhu úročenia
Okrem splatenie istiny, kredytootrymuvachu musieť platiť úroky z úveru. Je potrebné poznamenať, že úrokové sadzby úveru môžu byť stanovené a nebude meniť v priebehu doby množstve ustanovenia. Tento prístup sa najčastejšie používa pri krátkodobých úveroch, pretože banka nesie zvýšené riziko.
Ak na finančných trhoch krajiny existuje nestabilita alebo existujú riziká odpisovania národnej meny, bankové štruktúry ponúkajú úvery obyvateľstvu a podnikom s pohyblivou úrokovou sadzbou. Jeho hodnota je spravidla viazaná na akúkoľvek hodnotu, napríklad na diskontnú sadzbu centrálnej banky.
Podľa účelu
Existujú všeobecné acieľové úvery Všeobecné úvery sa používajú výlučne podľa uváženia dlžníka bez toho, aby banke poskytli akékoľvek doklady potvrdzujúce použitie peňazí. Používajú sa na krátkodobé poskytovanie úverov. Cieľové úvery sa vydávajú na určité potreby, čo je nevyhnutne uvedené v zmluve o pôžičke.
Cieľový úver sa vydáva na osvedčení banky, keďže pre inštitúciu sú stanovené dôležité položky. Často sú vyzvané, aby v prípade oneskorených platieb uviedli kontaktné čísla, na ktoré bankár zavolá. Ak boli peniaze vydané na cieľový úver použité na iné účely, sankcie uložené dlžníkovi, ako sú špecifikované v zmluve, sa uplatňujú na dlžníka.
Druhy bankových úverov
V závislosti od spôsobu vydávania peňazí možno rozlišovať tieto typy bankových úverov:
- v hotovosti;
- vystavením kreditnej karty;
- otvorením úverového rámca pre klienta;
- pôžičky na prečerpanie.
Kreditné karty bánk
Je možné vykonať rôzne finančné transakcie nielen v hotovosti, ale aj v karte. Kreditná karta je bankový produkt, ktorý vám pomôže nakupovať a obsluhovať na vlastné náklady. Navyše tieto finančné prostriedky nie sú neobmedzené, ale majú určitý limit a sú vydané s určitým percentom. Veritelia nedávno získali obrovskú popularitu a tlačili si na druhú peňažnú pôžičku.
Je dôležité vedieť, že kreditné karty môžu byť personifikované alebo okamžitérelease. V druhom prípade, plastová neurčuje meno majiteľa. Tieto karty sú vydávané v priebehu niekoľkých minút, a zviazaný na otvorenie nového účtu. Pôžičky sú v stávke nie je cieľ, takže peniaze môžu byť použité na uváženia zákazníka, môžu byť prevedené na hotovosť k platbe za tovar či služby a pod
Bankové peňažné pôžičky
spotrebiteľský úver v hotovosti možno získať takmer v ktorejkoľvek banke, ktorá pracuje s jednotlivcami. Je zrejmé, že pre vydanie hotovosti z pokladne banky vo väčšine prípadov kredytootrymuvachu musieť zaplatiť určitú sumu. Cena problém môže byť rôzne, často sa vypočíta ako percento z celkového počtu vydaných akcií. Výberom bankový úver v hotovosti by mala preskúmať všetky ponuky bánk, pretože je výhodnejšie, aby sa peniaze v stávke, a potom preniesť za nižšiu cenu.
Poskytnutie úveru vo forme prečerpanie účtu
V prípade, že klient má konštantnú obrat vlastného bankového účtu, má nárok na tento druh krátkodobého požičiavanie zneužitia ako kontokorent. Úver je platné maximálne 1 rok a môže byť predĺžená neobmedzené množstvo časov. Typicky tieto pôžičky sú k dispozícii pre klientov, ktorí majú plat kariet akejkoľvek banky.
kontokorentný úvery majú často variabilnú sadzbu, sumu stanovenú v zmluve. Splátka istiny a úroku je dodávaný ako peňažných prostriedkov nadlžník Úrok z prečerpania účtu sa účtuje iba na sumu, ktorú bankový zákazník použil, a nie na celú sumu pridelených finančných prostriedkov. Suma peňažných prostriedkov poskytnutých dlžníkovi, bankárom, sa určuje na základe priemerného mesačného príjmu na účte klienta.
Úverová linka v banke
Ak nepotrebujete použiť veľké množstvo raz, môžete požiadať o otvorenie úverovej linky v banke. Potom môžete použiť peniaze v čase, keď je to potrebné a zaplatiť banku odmenu len za použitú sumu. Takýto systém poskytovania úverov úspešne využívajú samotné bankové inštitúcie pri vzájomnej spolupráci.
Vzhľadom na ich vzhľad sú úverové linky obnoviteľné a nie. V prvom prípade dlžník čerpá peniaze z bankového úveru a keď sa vrátia a platia úroky, majú právo požičať si ich znova. V prípade nereolujúcej úverovej linky môžete tieto peniaze použiť na obmedzené časové obdobie a použitie splatených dlhov nie je možné.
Ziskové úvery v bankách
Moderné banky ponúkajú rôzne typy úverov. Na stránkach finančných inštitúcií môžete vyplniť online žiadosť o úver. Nájdete tu kalkulačku, ktorá vám pomôže vypočítať sumu peňazí splatných za úver. Banky ponúkajú rôzne typy úverov od lacného spotrebiteľa až po financovanie výstavby nehnuteľností.
Spotrebné úvery
Úvery napotreby spotrebiteľa sa vydávajú v hotovosti a na karte. Spotrebiteľské úvery v poslednej dobe prekonali významné zmeny. Teraz je možné brať peniaze bez ručiteľov a záruk. Aj úroky z úverov v bankách sú atraktívne - inštitúcie zabezpečujú rôzne propagačné akcie, ktoré prilákajú zákazníkov znížením sadzieb. Okrem toho môže byť pôžička poskytnutá bez opustenia domova.
Hypotekárny úver
Hypotéky sú osobitný typ úverov, ktoré pomáhajú dlžníkovi stať sa vlastníkom vlastného domu na primárnom alebo sekundárnom trhu. Hlavnou črtou hypotekárneho úveru je hypotéka nehnuteľnosť, zatiaľ čo štruktúra nie je prevedená do banky v plnom rozsahu, ale zostáva s dlžníkom. Hlavnou výhodou hypotekárnych úverov je nedostatok potreby akumulovať veľké množstvo peňazí na nákup bývania.
Hypotekárny úver sa vydáva na obdobie do 30 rokov a jeho výška môže dosiahnuť 95% celkových nákladov na bývanie. Z tohto dôvodu môžu byť platby na začiatku príliš vysoké. S cieľom vyriešiť tento problém nejakým spôsobom banky ponúkajú klientom anuitnú platbu. Jej podstatou je splácať hlavnú výšku úrokov a úrokov z nich v rovnakých častiach počas celého obdobia.
Pôžičky na autá v bankách
Jedným z typov cielených úverov je pôžička na nákup nového alebo ojazdeného vozidla. Väčšina komerčných a štátnych bánk obmedzuje dobu pôžičky na 7 rokov. Pre väčšinu bánk je dôležitou súčasťou záruka solventnosti zákazníka,takže vyžadujú samotné auto na kauciu alebo záruku. Získať úver v banke nebude fungovať, ak auto nie je poistený Kasko.
Sociálne pôžičky
Občania, ktorí sú registrovaní, ktorí potrebujú zlepšenie svojich životných podmienok a nemajú vlastný životný priestor, sa môžu spoľahnúť na štátnu podporu. Sociálna pôžička je skutočnou príležitosťou na získanie vlastných štvorcových metrov, ak nie je možné akumulovať byt, a úvery v komerčných bankách nie sú dobré, pretože majú vysoký ročný percentuálny podiel. Je dôležité pochopiť, že vaše finančné prostriedky budú stále potrebné, keďže banka požičiava až 70% celkových nákladov na bývanie.
Zo zákona nie je zakázané pripočítať príspevok rodiča k počiatočnému príspevku. Ak doba konečnej platby na sociálnu hypotéku spadá do doby, keď je osoba už v dôchodku, potom sa bude vyžadovať dodatočná zábezpeka vo forme záruky. Keď dostanete sociálnu pôžičku, musíte poistiť svoj domov a svoj vlastný život.
Podmienky prijatia
Ako je zrejmé z vyššie uvedených informácií, podmienky na získanie úverov od bánk závisia od cieľového smeru a samotnej bankovej inštitúcie. Vďaka veľkému počtu ponúk si občania môžu vybrať ponuku úveru, či ide o úvery na štúdium alebo nákup auta. Banky ponúkajú predčasné splatenie úverov - to platí najmä v prípade drahých úverov.
Niektoré úverové banky vyžadujú certifikáto príjmoch, aby sa zabezpečila solventnosť občanov. Na druhej strane zákazníci mnohých bankových inštitúcií môžu využiť príležitosť zariadiť pôžičku prostredníctvom internetu prostredníctvom svojej osobnej kancelárie alebo telefonovaním. Ak je žiadosť dlžníka schválená, bude ešte musieť navštíviť banku na uzatvorenie dohody. Pre klientov s pozitívnou kreditnou históriou môžu byť bankári povzbudení napríklad znížením úrokových sadzieb alebo zvýšením počtu platieb.
