Bankový vklad: ako a kde je lepšie otvoriť účet, úrokové sadzby, typy investovania fondov a podmienky pre vkladateľov

Otázka, kam sa dať nahromadené peniaze, znepokojuje veľa. Je nebezpečné udržať si dom a navyše inflácia postupne vyčerpá niektoré peniaze. Existuje niekoľko investičných nástrojov, ale najspoľahlivejšie je umiestňovanie peňazí na bankový účet. Bankový vklad - druh ziskových investícií finančných prostriedkov v záujme zisku. Dnes majú úverové inštitúcie tendenciu prilákať čo najviac občanov a ponúkať priaznivé podmienky na ukladanie peňazí z vkladov.

Čo je bankovým vkladom

Suma peňazí, ktorú klient zveruje finančnej inštitúcii na určitú dobu v rámci úrokov, a je základnou koncepciou bankového vkladu. Spolupráca medzi finančnou inštitúciou a klientom sa riadi Občianskym zákonníkom, podmienky vrátenia peňazí a úhrada úročenia sú dohodou. Banka je povinná vrátiť investíciu vlastných zdrojov klienta okrem prípadov uvedených v zákone.

Počas doby platnostizmluvy sú rozdelené na termíny (uzatvorené na určité obdobie) a na otázky (na neurčité obdobie). Okrem toho ponúkané v hrivny, vklady v hotovosti a multi-menové účty, úroky sa platia po uplynutí lehoty alebo štvrťročne (mesačne).

Vklady online pri úrokových sadzbách

Dnes môžete na internete zariadiť niekoľko druhov vkladov. Na to musíte mať účet a registráciu v systéme internetového bankovníctva finančnej inštitúcie. Niektoré banky ponúkajú priaznivejšie podmienky na uzatváranie zmlúv na podporu vydávania bankových vkladov prostredníctvom internetu. Podpisovanie zmluvy môže byť elektronicky podpísané digitálne, ale je lepšie nájsť čas a ísť do pobočky na podpis papierovej verzie zmluvy.

Druhy vkladov v banke

Klientom sa ponúkajú ziskové vklady v bankách, ktoré sa v týchto parametroch líšia:

• podľa doby platnosti: na požiadanie, naliehavé;
• na základe vymenovania: vyrovnanie, úspory a úspory;
• pre špecializáciu: sezónne, investičné, hypotekárne, poisťovacie, charitatívne;
• pre adresáta: pre deti, rodinných príslušníkov, manželov;
• z hľadiska meny: hrivny, meny, viacmesačné;
• ak je to možné, doplnenie a minimálna výška príspevku;

kladené otázky

Niektorí zákazníci chcú otvoriť bankový vklad na dobu neurčitú, potom sa zmluva uzatvára na základe žiadosti klienta na základe hotovosti. Prostriedky môžu byť jednoducho vedené na účte alebo prenesené na termínované vklady, prevody na iné účty atďNa otázku môžete zariadiť kartu, môžete použiť službu Internet banking. Percentuálny ročný príjem je nízky - 0,5-1,5% ročne.

Včasnosť

V naliehavom prípade je stanovená doba trvania zmluvy. Úroky sa účtujú na tieto typy vkladov vyššie. Na doplnenie sú časové účty:

• sú doplnené počas trvania dohody. Finančné organizácie stanovujú limit na výšku úspor, čiastka doplnenia sa zriedka vyskytuje nad výškou investície;
• zúčtovacie vklady sú nákladovo naplniteľné, ale úverová inštitúcia vytvára neodpočítateľný zostatok;
• sporiteľský účet nie je plniteľný, neposkytuje výber peňazí a úroky sa účtujú na konci obdobia.

Univerzálne

Často klient chce krátkodobo umiestniť peniaze s možnosťou výberu a vkladu na účet. Takýto účet môže nahradiť bežnú bankovú bunku - vkladateľ má plnú slobodu konania, jediný mínus - malé percento - od 0,1 do 1% ročne. Bankový vklad je možné doplniť alebo nákladne nahradiť, tj môžu byť vložené a môžu byť stiahnuté. Možnosť výberu meny je ruská rubľa, doláre a eurá.

Menová a viacmesačná

Takmer všetky finančné inštitúcie ponúkajú klientom otvorenie vkladov v rublach a menách (eurá a doláre). V poslednej dobe sa takéto bankové produkty stali populárnymi, kvôli prudkému poklesu rubľa voči svetovým menám. Vysoké sadzby na účte s viacerými menami, kedyZáloha sa skladá z niekoľkých mien. Výhodou takéhoto účtu je schopnosť nestratiť príjem pri prepočte mien v rámci zmluvy. Ziskovosť investícií je možné vypočítať na online kalkulačke.

Osobitné vklady v bankách

Cieľové zmluvy sú druhom marketingového opatrenia, ktorý zahŕňa rôzne kategórie občanov - od dôchodcov až po starostlivosť o rodičov. Ide o obvyklé časové investície, ale niekedy bankový sektor môže potešiť skutočne lukratívnu ponuku. Na niektoré dokumenty možno poskytnúť dobré zrážky - napríklad dôchodkový certifikát alebo osvedčenie od vzdelávacej inštitúcie.

Pre dôchodcov

Príspevky dôchodcom poskytujú mnohé banky a sú otvorené po predložení príslušného osvedčenia. Úverové inštitúcie ponúkajú dôchodcom priaznivé úroky z vkladov v bankách a malú zálohu. Niektoré banky vám umožňujú získať príjem až do výšky 10% ročne. Často dôchodcovia otvárajú účty na požiadanie o odchod do dôchodku a naliehavé vklady na hromadenie finančných prostriedkov.

Plat

Držitelia platových kariet konkrétnej úverovej inštitúcie sa môžu spoliehať na pomerne výnosné ponuky na platové vklady. Banka obdrží ďalšie finančné prostriedky a klient odloží časť svojho platu na svoj účet a odpísanie sa vykoná automaticky. Zisk závisí od platby úrokov (na konci lehoty alebo štvrťročne), dostupnosti alebo neprítomnostinákladové operácie, možnosť predčasného výberu finančných prostriedkov.

Vzdelávanie

Moderní rodičia sú čoraz menej nádejní na bezplatné vyššie vzdelávanie pre svoje deti, takže majú tendenciu odkladať peniaze na vyššie vzdelanie. Potenciálni klienti majú možnosť otvoriť zmluvu o termínovanom vklade alebo návrh zákona na otázku, ktorá pomôže dieťaťu získať vzdelanie, ktoré chce.

Rezidenčné

Cielené bankové vklady "Rezidenčné" je zmluva pre tých, ktorí sa chcú hromadiť v novom byte alebo aspoň za zálohu. Niektorí sa snažia prilákať zákazníkov s vysokými úrokovými sadzbami, najmä v naliehavých účtoch. Ostatné návrhy poskytujú ziskové hypotekárne úvery, keď je prvý vklad už nahromadený. Ale v podstate - to sú obyčajné vklady v bankách, ktorých účelom - získať dodatočný príjem so schopnosťou spravovať financie.

Sezónne

Najčastejšie finančné inštitúcie ponúkajú termínované vklady, ktoré sú načasované do určitej doby roka alebo na dôležitú udalosť. Stojí za to nasledovať tieto ponuky, banky často ponúkajú priaznivé podmienky pre akumuláciu finančných prostriedkov na svojich účtoch. Často sú lukratívne ponuky zavedené do sviatkov - Nový rok, 8. marca, Deň víťazstva.

Špecialisti odporúčajú, aby ste starostlivo zvážili sezónnu zmluvu. Charakteristiky týchto príspevkov sú tieto:

• väčšina účtov nie je doplnená:
• maximálna úroková sadzba;
• ponuka je časovo obmedzená (2-3 mesiace);
• v prípade predčasného splateniaFinančná inštitúcia vypláca finančné prostriedky so zníženou úrokovou sadzbou na ukončenie zmluvy.

Kto môže otvoriť príspevok

Každý občan Ruskej federácie, ktorý má pas, môže dôverovať úsporám banky. Niekedy sú zamestnanci požiadaní, aby poskytli informácie o IDN (identifikačné číslo daňového poplatníka). Cudzinec môže uložiť peniaze na účet pripravením balíka dokumentov (pas, migračná karta, potvrdenie o legálnosti pobytu na území Ruskej federácie - vízum alebo povolenie na prechodný pobyt alebo povolenie na pobyt).

V opačnom prípade ide o otvorenie účtu pre maloletého:

• mladí mladí ľudia (do veku 14 rokov) - účty otvorené len za účasti ich rodičov alebo úradných opatrovníkov;
• čiastočne schopní (od 14 do 18 rokov) - všetky činnosti s bankou sa vykonávajú s písomným súhlasom rodičov alebo úradných opatrovníkov;
• Ak je dieťa už vo veku 16 rokov oficiálne zamestnané, môže ho nezávisle uznať ako oficiálne spôsobilé a sám si otvorí účet.

Uznesenie o začatí konania

Bankový vklad môžete otvoriť dvoma spôsobmi - na diaľku na internete, ak už ste klientom finančnej inštitúcie alebo súkromným v pobočke. Druhá možnosť je najlepšia - zamestnanec bude môcť navrhnúť priaznivé podmienky, ktoré ešte nemusia byť zverejnené na oficiálnych stránkach. Oddelenie tiež potvrdzuje pravosť predložených dokumentov a ostáva vzorovou podpisovou značkou pre banku.

Proces otvorenia zálohy prechádzapribližne takto:

• vyplní sa identifikačný formulár klienta;
• je vzorom podpisu, ktorý bude umiestnený v archíve na porovnanie;
• po podrobnom preskúmaní všetkých podmienok sa zmluva podpíše;
• pri vyhotovení hotovosti alebo platobného príkazu s bezhotovostným prevodom finančných prostriedkov sa vydáva jednorazový príkaz;
• vypláca sa provízia za otvorenie bežného účtu;
• hotovosť sa vypláca pokladníkovi;
• klient obdrží doklady potvrdzujúce platbu peňazí na účet.

V ktorej banke je výhodnejšie otvoriť vklad

Pred výberom úverovej inštitúcie musíte prijať zodpovednosť. Príspevok poistený štátom v plnej výške, ak suma peňazí prevedených do banky nie je viac ako 200 000 UAH. Ak je suma vašej investície menšia, môžete vybrať banku s vysokou úrokovou sadzbou. Ak je veľkosť prílohy vyššia, je najlepšie konať opatrnejšie a aspoň získať podrobné informácie o organizácii.

Aby sa predišlo riziku straty úspor, pri rozhodovaní by sa mali použiť tieto kritériá:

• obdobie činnosti na trhu viac ako 5 rokov;
• veľkosť banky, veľkosť základného imania;
• pomer aktív a pasív banky (10% alebo viac);
• podiel problémových aktív v portfóliu;
• finančný výsledok (je ziskovosť a ktorá);
• bankový rating, žiadne negatívne recenzie.

Žiadosť o otvorenie bankového vkladu

Pri podpise zmluvy je pobočka požiadaná o vyplnenie žiadosti, kdepodrobnosti o zákazníkovi alebo jeho zástupcovi, budú uvedené kontaktné informácie. Vo väčšine prípadov sa predkladá štandardná žiadosť pre každý vklad, kde je suma, ročná percentuálna čiastka, termín už zaregistrovaný. Pri podaní žiadosti cez internet je nutné zadať svoje kontakty a klientsku množstvo zápisu, rýchlosť a dobu trvania zmluvy o otvorení vklad.

Zmluva o bankovom vklade

Predpoklad zmluvu - čo ho písanie vzorku podpísané klientom a zodpovedného pracovníka banky. Kde zarábaní peňazí na účet overené depozitné certifikáty alebo vkladných knižiek, aj on je uzavretá v písomnej forme. Dohoda začína plynúť od chvíle, keď sú finančné prostriedky prevedené na účet.

Základné podmienky zmluvy o bankovom vklade

Banková zmluva s jednotlivcom je jednostranná a verejná. Základné podmienky zmluvy:

• predmet transakcie - prostriedky uložené na účte;
• cena - ročná úroková sadzba zaplatená bankou za použitie finančných prostriedkov klientov;
• trvanie a spôsobu vyplatenie úroku z účtu (tesne pred dokončením zmluvy alebo mesačne, s alebo bez veľkých písmen).

Sadzby vkladov voči bankám

Úroky z vkladov v bankách - je určitá suma, ktorú banka je pripravená poskytnúť k využívaniu finančných prostriedkov klientov. V zmluve sa uvádza podrobne, ako bude narastať, a spôsob platby (mesačné, štvrťročné alebo vrátenie peňazí klientovi). Existujú dvametódy získavania úrokov:

• jednoduché - vzniknuté zo sumy príspevku bez predchádzajúceho časovo rozlíšeného úroku;
• komplexné (kapitalizované) - úroky z vkladu sa časovo rozlišujú nielen na výške vkladu, ale aj na predtým nahromadenom úroku. Táto metóda je výhodnejšia, pretože každý mesiac prírastok rastie.

Termín ubytovania

dohody "na požiadanie" nemajú termín, klient rozhodne, kedy vybrať peniaze z banky. Termínované vklady sú platné po dobu stanovenú v zmluve - od troch mesiacov do troch rokov. Čím je tento termín dlhší, tým je percento a viac príjmov pre klienta vyššie.

Možnosť doplnenia alebo predčasného uzavretia

Dohoda môže obsahovať ustanovenia o možnosti doplnenia zálohy. V tomto prípade sa úroky účtujú na základe dodatočných súm.

Ak existuje položka o dome v zmluve, ktorú je možné stiahnuť z účtu pred termínom, finančná inštitúcia musí zaplatiť celú sumu bez sankcie bez uloženia pokút. Ak máte dohodu bez možnosti čiastočného výberu, peniaze môžete vrátiť až po jej zrušení. Banky zvyčajne používajú pokuty a dokážu preniesť úrokové sadzby na požadovanú mieru.

Aké sú rozdiely vkladov v bankových vkladoch

Pre mnohých termín "bankový vklad" a "vklad" sú synonymá, hoci to tak nie je úplne pravda. Vklad je len prevod hotovosti a vklad môže zahŕňať nielen peniaze, ale ajcenné papiere, drahé kovy, ostatné aktíva. Existujú aj iné rozdiely v bankovom vklade z vkladu:

• podmienky zmluvy;
• podmienky používania peňazí klienta;
• spôsoby platenia úrokov.

Práva depozitára

Podľa ruského práva majú klienti banky nárok na:

• zarábať peniaze na účet;
• dostávajú úrokový výnos stanovený zmluvou;
• dostať späť svoje peniaze po uplynutí platnosti zmluvy;
• tesne pred časom;
• na doplnenie príspevku alebo na čiastočné čerpanie finančných prostriedkov, ak sú stanovené podmienkami uzatvorenej dohody;
• odvedie peniaze na účet tretím stranám;
• vytvoriť neobmedzený počet vkladov v rôznych bankách;
• disponujú svojimi peniazmi v rámci zmluvy.

Poistenie vkladov prostredníctvom DIS

Poisťovacia poisťovňa banky (DIA) pôsobí od roku 2004. Jeho činnosť upravuje zákon.

Poistenie pokrýva vklady fyzických osôb v prípadoch, keď sa Národná banka rozhodne stiahnuť licenciu od finančnej inštitúcie, do ktorej sú investované finančné prostriedky. Cieľom programu je poskytnúť vkladateľom možnosť dostať rýchle platby z nezávislého finančného zdroja pred začiatkom likvidácie. Maximálna výška náhrady nemôže prekročiť 1 400 000 UAH. pre vklady v jednej banke. Nevzťahuje sa na poistné na doručiteľa a nachádza sa v zámorských pobočkách ruských bánk.

Videá