Nadobúdateľ banky: funkcie, druhy a schémy práce, koľko získava služby
Obsah
Platba prostredníctvom plastových kariet je dnes vhodná pre predávajúceho aj pre kupujúceho. Vykonávanie týchto operácií vyžaduje špeciálne platobný systém, kde nadobúdajúci banka (slovo «získava» - kúpiť) riadi priechod transakcie, kontroluje stav účtu a prevodu finančných prostriedkov platiteľa účastníkom dohody.
Čo nadobúda v banke
Pri nadobudnutí znamená systém, ktorý môže prijímať platobné karty k platbe za tovar alebo služby, aby bolo nutné peniaze. Takéto platieb platobnými POS terminály (alebo ich varianty MPOS-Mobile), ktoré možno nájsť v mnohých supermarketoch pokladnice. Kupujúci plast vloží svoju kartu do zariadenia, ktoré zavádza PIN pre autorizáciu transakcie, a prosím - platba za tovar vykonaná!
úverová inštitúcia, ktorá vykonáva také terminály a osád s obchodnými a servisných spoločností (TSP) sa nazýva získavania bánk. Takýto servisný systém je vhodnýobchodnej organizácie prijímať platby pomocou plastových kariet, bráni falošnú bankovku a ušetriť na výbere daní služby. Okrem toho, podľa prieskumu trhu, s bezhotovostnou platbou, náklady na zákazníkov je o 10-20% vyššia ako v hotovosti.
Získanie účastníkov
Je potrebné rozlišovať medzi nadobúdateľom a vydavateľmi platobných kariet - v poslednom prípade bankovej inštitúcii, ktorý vydal plastové karty, a ak vyúčtovanie. V niektorých prípadoch sú tieto dva pojmy sú rovnaké (napríklad zákazník využíva karta Russian Standard, ktorý slúži terminály), ale keď príde na nákup tovaru, kupujúci nezáleží - v každom prípade, služby a transakcie vykonávané s ním žiadny neberie províziu
Čo robí spracovateľské stredisko
Ak je banka-nadobúdateľ a vydavateľ zastupujúce rôzne organizácie pre platby sa musí vyčistiť interakciu medzi nimi. Tieto funkcie predpokladajú špeciálne centrá pre spracovanie, ktorý vykonáva medzibankové žiadostí o účte zákazníka a prevod finančných prostriedkov. Takéto dátové centrum (dátové centrum) sústreďuje všetky informácie na zabezpečenom serveri spojenom s uzavretými platobnými systémami (napríklad MasterCard). Vo všeobecnosti môže byť táto schéma interakcie reprezentovaná nasledovne:
- Kupujúci platie plateným kartou prostredníctvom platobného terminálu.
- Pri overovaní klienta terminál pošle žiadosť spracovateľskému stredisku, či už idepožadovanej sumy na účte používateľa.
- Spracovateľské stredisko pošle banke vydávajúcej žiadosť o povolenie požadovanej sumy.
- vydavateľská banka kontroluje dostupnosť finančných prostriedkov na účet kupujúceho a dáva súhlas na vykonávanie transakcií s pozitívnym výsledkom.
- Tento systém prevádza peniaze na účet obchodu, zákazník dostane šek na zaplatenie tovaru.
Funkcie platobných systémov
Vhodná forma platby, ktoré tvoria služieb súvisiacich poskytuje možnosť efektívne komunikovať s IPS - medzinárodnými platobnými systémami Visa, MasterCard), alebo ich miestnymi partnermi ("Zlatá koruna", "World"), ktorý stanovuje hlavné úlohy:
- spoľahlivé fungovanie, prevod finančných prostriedkov na účet a iné operácie pri vykonávaní služby;
- rýchlosť realizácie finančných transakcií za platbu v reálnom čase;
- prevaha platobných služieb, čo umožňuje cítiť istotu v obchode bez hotovosti s jednou kartou.
Fakturačná spoločnosť
Pri pochopiť účtovanie servisného školení a prijímaním faktúr cez internet platiť kreditnou kartou. V takomto prípade vykonáva servisná organizácia transakciu do spracovateľského centra. udržiavacie poplatky sú jediným zdrojom príjmov takej fakturačné spoločnosti, pretože ona pozorne sleduje riziká a identifikovať podvodné transakcie.
Funkcie nadobúdateľa banky
Poskytovanie služieb na prijímanie bankových platieb prostredníctvomterminálov v obchodoch, nadobúdateľ bánk vykonáva všetky druhy finančných transakcií potrebných na správne vedenie vysporiadania medzi predávajúcim a kupujúcim. Mal by to byť jasne ladený mechanizmus s vysokou úrovňou bezpečnosti, pretože akékoľvek zlyhanie alebo chyba pri prevode na účet ohrozuje finančné straty klienta alebo vydávajúcej banky.
Povolenie karty
Pri operáciách s plastovou kartou sa na operácie s plastovou kartou vyžaduje povolenie na jej používanie, ktoré poskytuje vydávajúca banka. Funkcia nadobúdajúcej banky na povolenie karty zahŕňa požiadavku, ktorá sa vytvára a prenáša do spracovateľského centra cez POS terminál. Odpoveď je alfanumerický kód, ktorý je vytlačený na kontrole na potvrdenie autorizácie.
Spracovanie žiadostí o platobnú kartu
Jednou z dôležitých funkcií nadobúdateľa pri obsluhe zákazníkov je spracovanie prichádzajúcej žiadosti o autorizáciu alebo prevod z jedného účtu na iný. Mechanizmom tejto úlohy je spracovateľské centrum, ktoré riadi informačno-technologickú interakciu vo výpočtoch pomocou kariet. Mnohé IPO majú svoje požiadavky, napríklad systémy Visa a Mastercard vyžadujú certifikáciu od tretích strán ako procesorov a spoločnosťou Diners Club International - licencovanie technológií.
Prevod peňažných prostriedkov na účet obchodných a podnikových podnikov
Pri vykonávaní finančných transakcií na kartách vydaných inými úverovými organizáciami nadobúdateľ s účasťou Dátového centra vytvára prevody finančných prostriedkov z účtuemitent bod služby (na účet obchodu či iných organizácií - športové kluby, reštaurácie, atď.) Pri takýchto transakciách finančné inštitúcie používajú korešpondenčné účty, ktoré sú osobitne otvorené v zúčtovacej banke.
V prípade, že operácia spracovania alebo prevody peňazí chyby, ktoré spôsobili škodu, získavanie banka uhradí škodu bodu prevzatia platobnej karty. Na minimalizáciu takýchto prípadov sa jeho "funkčný" pridáva k príprave "čiernych zoznamov". V tomto stop-zozname obsahuje kreditnú kartu s nedoplatkov alebo plastu, ktoré treba odstrániť z obehu z rôznych dôvodov (napr ukončenie alebo zablokovať účet).
Hoci službu zaplatiť za nákup sa stane v priebehu niekoľkých sekúnd, bude skutočná Siete medzi bankami bolo len niekoľko dní, počas ktorej fondy zmrazí na účet kupujúceho. Počas 1-3 dní od nadobudnutia Prenesie peniaze do obchodu, držať jeho uvedenie do prevádzky a posielanie potrebných dokumentov emitenta ho preniesť.
Spracovanie dokumentácie pre transakcie s plastovými kartami
Použitie ochranné služby podnikov POS terminály v oblasti poskytovania platobných služieb, získavanie, poskytuje výtlačok dvoch kariet, šekov na konci každej transakcie. Táto kontrola označuje výšku platby, dátum a čas transakcie a ďalšie informácie. Jedna kópia dokladu obdrží držiteľa karty, druhá zostane na miesteprijatie bankových platieb - na konci dňa sa vytvorí elektronický register pre vykonané transakcie a sumy platieb, ktoré sa prevedú do zúčtovacieho centra.
S akými platobnými systémami prevádzkuje banku nadobúdateľa
Počet platobných systémov, ktoré môže prijímajúca banka aktivovať, bude v každom prípade malý. Navyše, ak máte v pláne slúžiť základňu VIP zákazníkov, nemali by ste platiť viac za elitnej IPS (Diners Club, American Express), čo výrazne šetrí rozpočet podniku. Medzi najčastejšie platobné systémy v našej krajine sú Visa a Mastercard, ktoré ponúkajú užívateľom klasické alebo Prestige (zlatých a platinových kariet. K dispozícii sú aj inter-regionálne platobné systémy (napríklad "World") sú obmedzené.
Druhy nadobúdateľov
Rozlišujú sa tieto typy nadobúdania:
- Obchodovanie je najbežnejšou formou tejto služby. Terminál POS na platbu dnes nájdete v reštaurácii, kozmetike alebo v pokladni. V porovnaní s inými typmi je získavanie obchodníkov najnižšou províziou.
- Mobil - Platba sa uskutočňuje pomocou kompaktného terminálu mPOS pripojeného k tabletu alebo smartfónu so špeciálnym softvérom nainštalovaným. Náklady na túto službu budú vyššie ako pri používaní bežných terminálov.
- Získanie internetu - táto forma služby nevyžaduje terminál, akceptuje platbu prostredníctvom internetu (to znamená, že táto služba je k dispozícii vlastníkom virtuálnych kariet). Výberom tejto možnosti služby,majte na pamäti, že ide o najvýhodnejšiu formu, takže si banka pre Vás bude brať vysoké úrokové sadzby.
- Získavanie ATM - poskytuje služby výberu hotovosti na bankomatoch alebo špeciálnych termináloch. Zdrojom príjmov je medzibankový poplatok (výmenný poplatok), ktorý je čiastočne zaplatený emitentom.
Schéma nadobudnutia
Platobná transakcia prostredníctvom bankovej karty sa dá porovnať s reťazcom súvisiacich transakcií, kde správne výsledky akcií (napríklad povolenie, obrat, poplatky za služby) závisia od presného fungovania každého jednotlivého prvku systému. Z tohto hľadiska je potrebné zaujať veľmi vážny prístup k výberu vhodnej organizácie poskytujúcej služby.
Získanie zmluvy
Definícia úverovej inštitúcie na uzatvorenie nadobúdajúcej dohody zahŕňa posúdenie niekoľkých dôležitých faktorov týkajúcich sa poskytovania tejto služby. V súlade s dohodou sú povinnosti nadobúdajúcej banky:
- poskytovanie, inštalácia a úprava systému prevádzky
- stála technická podpora
- záručný servis zariadenia.
Konkurenčné výhody sú nízke sadzby, žiadne poplatky za účastníkov, možnosť prenájmu vybavenia (a nie jeho nadobudnutie), rýchlu inštaláciu a začiatok prevádzky. Dokumentácia k podpísaniu zmluvy s bankou, tak pre právnické osoby, ako aj pre súkromných podnikateľov, obsahuje veľký zoznam notárskych kópií a dotazník vypracovaný pre osobitnúformulár.
Inštalácia a konfigurácia POS terminálov
Predtým, ako nadobúdajúci terminál prijme prvú platbu kartou, je potrebné zaregistrovať miesto prijatia platieb v systéme banky, príprave a nastavenia všetkých zariadení. V odbornom jazyku sa to nazýva "implementácia systému" a zahŕňa nielen inštaláciu alebo pripojenie potrebného vybavenia, ale aj jeho testovanie na platbu. Pokiaľ ide o malé podniky, problém s nízkymi rýchlostnými internetovými kanálmi môže byť pri vykonávaní transakcií aktuálnym problémom, čo môže spôsobiť vážne prekážky zákazníckemu servisu.
Pred prácou sú zamestnanci školení v pravidlách pre interakciu s terminálmi a plastovými kartami rôznych typov. Ďalej údržby kontroluje výkon zariadenia, servisné služby a poskytovanie výpisov z uskutočnených transakcií, môže banka poskytnúť klientovi rázy spôsobmi (e-mail, pravidelný, pomocou SMS alebo vyslanie informácie do osobného účtu na webe).
Umiestnenie webového rozhrania na internetovej stránke predávajúceho
Získavanie internetu sa v podstate trochu líši od tradičného - okrem tohto, namiesto terminálu, ktorý chcete vložiť kartu na platbu, je vo webovom rozhraní špeciálna forma. Autorizácia sa vykoná zadaním údajov o karte: číslo, dátum vypršania platnosti, meno vlastníka, kód CVV2 /CVC2. Na zvýšenie spoľahlivosti operácií je služba 3-D Secure - môže mať rôzne názvy (MasterCard Secure Code alebo Verified by Visa), ale princíp operácierovnaký systém dvojitého autorizácie, ktorý výrazne zvyšuje ochranu zákazníka.
Vysporiadanie nadobúdateľom
Schéma, podľa ktorej môžu byť nadobúdacie diela banky reprezentované takto:
- Kupujúci zadá potrebné údaje do terminálu alebo webového formulára.
- Equire vykonáva autorizačnú operáciu.
- Ak neexistujú obmedzenia (nedostatok finančných prostriedkov na účte, karta nie je zablokovaná atď.), Platba sa uskutoční za tovar a spracovateľské stredisko o tom informuje zúčtovaciu banku.
- EQUIER prevedie požadovanú sumu na účty predávajúceho.
- Peniaze prostredníctvom bežného účtu dostáva emitent.
Koľko získavajú služby
Získavanie služieb hradí obchodná organizácia a komisia má tri zložky:
- Výmenný poplatok (výmenný poplatok) je poplatok, ktorý sa prevedie na účet emitenta.
- Komisia medzinárodného platobného systému, ktorý prijala spoločnosť Visa alebo Mastercard na uskutočnenie transakcie.
- Okraj nadobúdateľa banky.
Pre držiteľa plastovej karty
Pri platbe za nákupy v predajniach prostredníctvom POS terminálov bude služba prevodových operácií pre kupujúceho k dispozícii bez ohľadu na to, že karta môže byť vydaná inou bankovou inštitúciou. Ale ak vyberáte hotovosť z bankomatov tretej strany poskytujúcej pôžičku, provízia nadobúdateľa banky je veľmi hmatateľná - až do výšky 2-5%, s minimálnou veľkosťou 50-300 rubľov.
Pre vydávajúcu banku
V platobnom reťazci prezískavanie transakcií pri nákupe v obchode, emitent obdrží vzaymoobmennыy zber, pretože sa týka účtu, ktoré sa používajú na zaplatenie peňazí. Avšak, v prípade výberov hotovosti z bankomatov mimo finančného štruktúre, platba za túto službu bude naopak (ako sa tiež nazýva "reverzné kolekcia"), a získať získať peniaze od emitenta.
Pozrite si on-line faktúru obchodníka a platobnú službu.
V mieste predaja
Sadzba banky závisí vo veľkej miere od obratu organizácie a čím viac je, tým menšia bude táto miera. Ďalšími dôležitými faktormi sú: stav karty, druh zásuvky a špecifiká tovaru (napr. Obchody s elektronikou platia najvyššiu platovú triedu, pretože majú vysoké riziko vrátenia nákupu). V priemere sú sadzby provízií v bankách nasledovné:
- nadobúdanie obchodu - 1,5-2,5%;
- pohyblivá - 2-3,5%;
- Získanie internetu - 3-6%.
Výhody a nevýhody
Ako je inovatívny služba umožňuje získať Zákazníckemu servise výhodnejšie bezvedomí zvyšuje náklady pre bezhotovostné platby a minimalizuje výstup obehu v hotovosti. Pokladník už nemusí hľadať trochu alebo rozdávať veľké účty, aby vydal platbu za platbu, čo znamená, že zákaznícky servis je rýchlejší a systém účtovníctva na účte sa stáva efektívnejším.
Keď už hovoríme o "nevýhody" týchto služieb, to je problém v odvetví plastových kariet Všeobecne, ak rôznych podvodných schémoperácie pomáhajú podvodníkom zarábať peniaze. Ale každý rok sa nadobúdací systém rozvíja a zlepšuje, zvyšuje bezpečnosť platieb a podkopáva úsilie bezohľadných ľudí zarobiť peniaze z účtu niekoho iného.
