Spotrebiteľské úvery zabezpečené nehnuteľnosťou - podmienky v bankách, pohľadávky voči dlžníkom a nehnuteľnosti

Mnoho malých úverových inštitúcií v Moskve ponúka niekoľko rokov malú pôžičku na riešenie súčasných finančných problémov. Ak potrebujete veľké množstvo peňazí, ale nechcete banke venovať svojim plánom, musíte poskytnúť veriteľovi bezpečnosť. Spotrebiteľské úvery zabezpečené nehnuteľnosťou - najlepšou možnosťou pre fyzické osoby, aby hotovosť v hotovosti alebo na karte, kde je zárukou splácania úveru byt alebo iná nehnuteľnosť.

Čo je spotrebiteľský úver zabezpečený nehnuteľnosťou

Hypotéka nehnuteľností z právneho hľadiska nie je nič iné ako hypotekárne požičiavanie, ktoré sa často spája s nákupom nehnuteľností. V skutočnosti pojem "hypotéka" a "hypotéka" sú synonymá. Takéto úvery môžu byť cielené a necieľové. Rozdiel spočíva v tom, že v prvom prípade bude potrebné banke oznámiť vynaložené peniaze. Veritelia vydávajú úvery podľahypotéku obytných a komerčných nehnuteľností, rovnako ako pozemky, a samotný objekt je predmetom poistenia.

Čo je ziskové

Existuje niekoľko výhod spotrebiteľských úverov zabezpečených nehnuteľnosťou, no najdôležitejšie z nich je, že banka môže ponúknuť dlžníkovi veľkú sumu peňazí, ktorá dosiahne 80% predpokladanej hodnoty zastaveného nehnuteľného majetku. Banka ide za takéto akcie, pretože môže vždy realizovať predmet, ak klient porušuje podmienky zmluvy o pôžičke a prestáva plniť povinnosti pri vrátení dlhu.

Programy spotrebiteľských hypotekárnych úverov sú tiež výhodné z hľadiska ročných úrokových sadzieb. Sú oveľa menšie ako štandardné úvery pre potreby spotrebiteľov. Ak je úver aj cieľ, potom zákazníci môžu očakávať dodatočné zníženie veľkosti sadzby (asi 1-2%), aj keď to úplne závisí od úverovej organizácie.

Kde používať

Pôžička na hypotéku nehnuteľného majetku sa prijíma na rôzne účely. Môžete použiť peniaze, ktoré dostanete na odpočinok, opravu alebo nákup niektorých vecí. Paušálna suma sa môže vynaložiť na nákup auta alebo dokonca na byt alebo predmestskú nehnuteľnosť. Mnoho ľudí sa uchýli k takýmto pôžičkám, ak potrebujú peniaze na otvorenie vlastného podnikania, pretože v tomto prípade nie je potrebné poskytnúť veriteľovi obchodný plán. Okrem toho sa môže použiť spotrebiteľský úver na záložný majetok na refinancovanie predtým vydaných úverov.

Kde získať hypotekárny úver

Ak sa rozhodnete vziaťHotovostné pôžičky sú hypotékou majetok, odporúča sa starostlivo zvážiť ich schopnosti. Je to spôsobené tým, že hoci úvery sú poskytované dlho a pri relatívne malej úrokovej sadzbe, celková výška dlhu je veľká. Nájdite veľmi organizáciu, ktorá môže splniť vaše finančné otázky výmenou za hypotéku nehnuteľnosti je jednoduché, a môžete si vybrať obe vládne agentúry a obchodné spoločnosti. V niektorých prípadoch je dokonca možné uchýliť sa k súkromným osobám.

Pri výbere veriteľa je potrebné venovať osobitnú pozornosť viacerým faktorom. Po prvé, ide o čas organizácie na trhu s úvermi. Výhodou by mali byť tí, ktorí majú viac ako rok úspešnej praxe za svojimi ramenami. Po druhé, nebojte sa zistiť viac informácií od skutočných dlžníkov, ich odpovede na prácu veriteľa, jeho prístup k zákazníckym službám. Môžete tiež venovať pozornosť medzinárodným ratingom spoločnosti a jej finančným výsledkom.

Podmienky na získanie hypotéky na nehnuteľnosti

Môžete vytvoriť spotrebiteľský úver na nehnuteľný záložný list za určitých podmienok, ktoré sa môžu líšiť v závislosti od vybranej spoločnosti. Okrem toho nie všetky nehnuteľnosti podliehajú prevodu na záložné právo. Pre banku je jej likvidita dôležitá, to znamená pravdepodobnosť, že v prípade vyššej moci bude možné realizovať hypotekárne zariadenia v čo najkratšom čase za výhodnú cenu. Z tohto dôvodu budú bytové domy s 1-2 spálňami v spacích štvrtiach Moskvy z tohto hľadiska ešte atraktívnejšie než v zámkuMoskva predmestí alebo veľké byty v centre hlavného mesta.

Pohľadávky dlžníkovi

Osobitné požiadavky bánk na žiadateľov nie sú nominované - sú štandardné. Prvá vec, ktorú je potrebné venovať pozornosť, je vek dlžníka a prítomnosť jeho stáleho pracoviska. Žiadateľ musí byť občanom Ruskej federácie a musí mať registráciu v regióne, kde požiada o pôžičku. Rovnako je povinné, aby žiadateľ bol vlastníkom prevodu majetku na záložné právo. Šanca na získanie spotrebiteľských úverov rastú, v prípade, že dlžník je dobrá úverová história a žiadna oneskorenie spojená s platbami na skôr poskytnutých úverov.

Úrokové sadzby

Pri použití spotrebiteľské úvery zabezpečené bytu banka bude musieť zaplatiť určitú sumu, ktorej výpočet závisí na sadzbách v platnosti v súlade so zmluvou. Nominálnu hodnotu možno vždy vidieť na webovej stránke úverovej organizácie alebo v propagačných brožúrach. Je zrejmé, že väčšina z konečnej preplatku z úveru bude vyššia, pretože reálna úroková sadzba výpočet vezme do úvahy ďalšie poplatky účtované bankou, ako je napríklad starostlivosť, alebo predčasné splatenie úveru.

Aby sme neboli nedôveryhodní, môžeme uviesť konkrétny príklad. V hypotekárnej nehnuteľnosti sa v spoločnosti Sovkombank ponúka úverový produkt s nominálnou úrokovou sadzbou 18,9% na obdobie do 20 rokov. V prípade, že si klient želá pripojiť voľbu "finančnú ochranu", bude musieť zaplatiť banke ďalšie 2 až 9,9% v závislosti na výške dlžnej. Ako výsledokreálna sadzba pre takúto pôžičku bude vyššia ako je uvedené vo vete.

Spotrebiteľské úvery na hypotéku vydávajú minimálne sadzby Gazprombank. V závislosti od podmienok začína na úrovni 11,9%, zatiaľ čo priemyselná banka v Moskve ponúka podobnú pôžičku, ktorej ročná miera je najmenej 20%. Z tohto dôvodu si pred výberom konkrétneho produktu stojí za to vypočítať výšku mesačných platieb pomocou úverovej kalkulačky, ktorá sa nachádza na internetovej stránke prakticky ktorejkoľvek banky.

Výška a doba poskytovania úverov

Spotrebiteľský úver na hypotéku sa líši od bežných ponúk s dátumom splatnosti a maximálnou sumou. Ak je štandardný termínovaný úver ponúkaný veriteľmi na dobu od 3 mesiacov do 5 maximálne 7 rokov, potom v tomto prípade si môžete požičať peniaze so splatnosťou 10-20 rokov. Výška pôžičiek sa môže pohybovať od niekoľkých tisíc až po desiatky miliónov rubľov a závisí od ohodnotenej hodnoty hypotekárneho zariadenia a finančného príjmu dlžníka.

Ako získať necieľový úver zabezpečený nehnuteľnosťou

Skôr ako budete môcť využívať služby konkrétnej banky na získanie necieľového spotrebiteľského úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou, musíte dôkladne preskúmať ponuky veriteľov. Za týmto účelom môžete požiadať priamo veriteľa alebo porovnať ponuky na špeciálnych stránkach. Okrem toho stojí za zistenie, či váš majetok pochádza z prevodu ako záruky splácania dlhu, pretože mnohé organizácie predložiliVlastníctvo určitých požiadaviek. Ak sa tieto problémy vyriešia, môžete požiadať o úver.

Žiadosť o pôžičku

Môžete požiadať o požičiavanie nehnuteľností v online režime alebo na osobnej návšteve bankovej kancelárie. K tomu je potrebné vyplniť základné informácie o sebe, špecifikovať miesto a pracovné skúsenosti, registráciu a sumu, ktorú chcete dostať. Je dôležité vyhnúť sa chybám a skresľovať fakty, keďže nespoľahlivé informácie môžu slúžiť ako odmietnutie poskytnúť pôžičku.

Lehota na posúdenie žiadosti a rozhodnutia banky

Po predložení žiadosti o preskúmanie sa začne čakacia lehota. Proces je dlhý a trvá minimálne týždeň a niekedy celý mesiac. Dôvodom je to, že banka musí starostlivo skontrolovať všetky zhromaždené údaje a dokumenty. V PFI je proces schvaľovania rýchlejší a v niektorých prípadoch je možné v priebehu niekoľkých minút získať odpoveď.

Podpísanie zmluvy o pôžičke

Ak je žiadosť prijatá s pozitívnou odpoveďou, bankový úradník sa obráti na žiadateľa a vyzve ho na vykonanie dokladov a uzavretie transakcie. Dohoda je podpísaná v dvoch kópiách pre každú stranu. V MFO sa podpisovanie postupuje trochu inak. Telefónne číslo uvedené v aplikácii dostane kód, ktorý sa zadá do špeciálneho poľa. Týmto spôsobom klient súhlasí s podmienkami poskytnutými veriteľom.

Prijímanie úverových fondov

Po podpísaní zmluvy a prevode nehnuteľnosti na záložné právo je časzískať hotovosť Klient má právo zvoliť si spôsob, akým je preňho príjemné získať finančné prostriedky:

• na karte;
• v hotovosti;
• na bankový účet;
• prostredníctvom prevodu peňazí.

Okrem toho je potrebné špecifikovať špecialistu na pobočke banky, úverová inštitúcia neúčtuje dodatočnú platbu za hotovosť z hotovosti alebo bankomatu, či zaplatí za vydanie karty alebo ktorú môžete použiť.

Ako získať spotrebiteľský úver zabezpečený existujúcimi nehnuteľnosťami

Aby ste získali hypotéku na nehnuteľnosti, musíte nutne posúdiť dostupný majetok. Ak to chcete urobiť, spojte sa s nezávislým odhadcom alebo spoločnosťou. Zvyčajne má každá banka zoznam organizácií alebo súkromných obchodníkov, ktorí majú akreditáciu na takúto prácu. Tento dokument sa musí následne predložiť spolu so všetkými ostatnými dokumentmi.

Aké dokumenty sa vyžadujú

Ak väčšina bánk vydáva úvery na potreby spotrebiteľov bez poskytnutia certifikátov a iných početných dokumentov, v prípade hypotekárneho úveru by sa majetok mal pripraviť dôkladnejšie. V závislosti od inštitúcie nie je dostupnosť určitých cenných papierov vždy povinná. Tu sa dá požiadať veriteľ:

• cestovný pas;
• potvrdenie o príjme;
• kópiu pracovnej knihy;
• druhý dokument (INN, СНІЛС, vodičský preukaz atď.);
• vojenský lístok (muži do 27 rokov);
• doklad o predpokladanej hodnote bývania;
• dokumenty pre nehnuteľnosti.

Výhodya nedostatok hypotekárnych úverov

Nemožno však len zdôrazniť nasledujúce výhody poskytovania bankových úverov jednotlivcom, ako je znížená úroková sadzba v porovnaní so štandardnými ponukami, veľká čiastka a schopnosť používať vypožičané prostriedky na akýkoľvek účel. V niektorých prípadoch môžete poskytnúť záruku na spotrebiteľský úver. Medzi nedostatky treba poznamenať, že existuje vždy riziko straty vlastného bývania.

Vykonanie zmluvy navyše trvá dlhý čas a vyžaduje poskytnutie dodatočných dokumentov, ktoré sú veľmi drahé a nerentabilné. K dispozícii je úver zabezpečený nehnuteľnosťou, každý rieši v jeho osobnej situácii. Ak si nie ste istí splácaním, odborníci odporúčajú alebo nebudú brať tento typ úveru, ani hypotéku na nehnuteľnosť, ale nie na nehnuteľnosť, v ktorej žijete.

Videá